Beinbruch im Urlaub. Hoffentlich gut versichert.

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So gehen Sie gut versichert auf die Reise

Tipps für die Reiseversicherung

Chemnitz. Zur Vorbereitung einer Urlaubsreise ins Ausland gehört auch die Prüfung des Versicherungsschutzes, um Risiken abzusichern. Die Angebote der Versicherungsgesellschaften sind breit gefächert. Versicherungen sind vor allem für die Schäden notwendig, die einen finanziell schwer treffen.

Hausratpolice: Eine Familie, die für den Alltag gut vorgesorgt hat, kommt mit ganz wenigen zusätzlichen Policen für den Urlaub aus. Die Hausratpolice deckt beispielsweise die durch einen Brand in der Ferienwohnung verursachten Schäden an der Reisegarderobe ab. Wird der Urlauber Opfer eines Raubes in seinem Hotelzimmer oder in der Ferienwohnung, ersetzt die Versicherung auch die gewaltsam entwendeten Sachen. Die Haushaltsversicherungspolice, die in den neuen Bundesländern angeboten wird, enthält auch eine Reisegepäckversicherung. Auch Hotels und Transportunternehmen wie Flugzeug, Bahn und Schiff kommen im Rahmen ihrer Verantwortung für Schäden auf.

Reisegepäckversicherung: Eine extra abzuschließende Reisegepäckversicherung hat jedoch einen größeren Deckungsumfang. Sie bietet Schutz bei Verlust, Diebstahl, Zerstörung, höhere Gewalt sowie mut- und böswilliger Beschädigung durch Dritte. An das Verhalten der Versicherungsnehmer stellen die Anbieter jedoch hohe Anforderungen. Wer beispielsweise sein Reisegepäck auf dem Flughafen unbeaufsichtigt stehen lässt - auch wenn es nur für einen kurzen Augenblick ist - handelt grob fahrlässig. Der Versicherer muss dann bei Diebstahl nicht zahlen.

Auslandsreise-Krankenversicherung: Diese Versicherung gehört in jedes Reisegepäck, denn die gesetzlichen Krankenkassen zahlen bei Reisen außerhalb der EU und in Länder, mit denen Deutschland kein Sozialversicherungsabkommen hat, keinerlei medizinische Behandlungskosten. Und selbst innerhalb der EU kann es sein, dass die Kasse nicht alle Ausgaben trägt. Rechnet der behandelnde Arzt zum Beispiel einen privaten Versicherungssatz ab, kommt die Kasse nicht für alle Kosten auf. Die Differenz würde nur die private Zusatzversicherung zahlen. Auch die Kosten für einen notwendigen Rücktransport werden von der gesetzlichen Krankenversicherung nicht übernommen.

Um eine Doppelversicherung zu vermeiden, gilt auch hier zu prüfen, ob der Versicherungsschutz nicht bereits besteht. So haben mitunter Kreditkartenbesitzer diese bereits mit der Zahlung der Gebühr abgeschlossen, ohne es zu wissen. Die Versicherung ist auch in manchen Ergänzungstarifen von privaten Krankenversicherern enthalten. Auch hier empfiehlt es sich, noch einmal in die Versicherungsbedingungen zu schauen und zum Beispiel zu prüfen, ob der Versicherungsumfang ausreichend ist.

Die Auslandsreise-Krankenversicherung übernimmt meist alle Behandlungskosten - einschließlich Kosten für Krankenhausaufenthalt und Medikamente -, sofern für diese die Originalquittungen vorgelegt werden. Wenn der Rücktransport in die Heimat medizinisch notwendig ist, wird auch dieser übernommen.

Wer mehrmals im Jahr verreist, fährt mit einer Jahrespolice bei einem günstigen Anbieter besser als mit einem Kurzvertrag. Privat Krankenversicherte sollten prüfen, ob die vorhandene Police einen Auslandsschutz für die Dauer der jeweiligen Reise vorsieht und ob ein Rücktransport integriert ist. Eine zusätzlich abgeschlossene Auslandsreise-Krankenversicherung kann sich für sie lohnen, denn es lassen sich damit mögliche Selbstbehalte auffangen und die Beitragsrückgewähr sichern.

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Reiserücktrittskosten-Police: Eine solche Versicherung springt ein, wenn die gebuchte Reise aus wichtigen, unvorhersehbaren Gründen wie schwere Erkrankung, Impf- unverträglichkeit, Schwangerschaft, Unfall oder Tod von Angehörigen nicht angetreten werden kann. Diese Versicherung ist vor allem bei langfristig gebuchten und teuren Pauschalreisen sinnvoll und für Familien, die mit kleinen Kindern unterwegs sind.

Private Unfallversicherung: Die gesetzliche Unfallversicherung gilt nicht auf Reisen. Eine private Unfallpolice deckt auch alle Unfallrisiken im Urlaub ab, weltweit. Sehr sinnvoll kann eine separate Reise-Unfallversicherung sein, wenn im Urlaub gefährliche Sportarten auf dem Programm stehen, die durch die private Unfallversicherung nicht gedeckt sind. Der Versicherungsschutz beinhaltet in der Regel Geldleistungen bei Todesfall und Arbeitsunfähigkeit, Unfallrente, Tagegeld, Krankenhaustagegeld, Genesungsgeld und Übergangsleistung.

Private Haftpflichtversicherung: Die sollte jeder haben. Sie gilt in der Regel weltweit rund um die Uhr und schützt vor Schadenersatzansprüchen. Es empfiehlt sich jedoch auch hier der Blick in die Versicherungsbedingungen, denn ältere Verträge gelten mitunter nicht fürs Ausland. Hier wäre ein Zusatzschutz erforderlich. Für das eigene Surfbrett oder Boot sollte eine spezielle Haftpflichtpolice abgeschlossen werden.

Auto-Versicherung: Wer mit dem eigenen Auto unterwegs ist, sollte im Vorfeld klären, wie es in seinem Urlaubsland im Falle eines Autounfalls mit der Schadensregulierung oder den Haftpflichtansprüchen von Unfallopfern aussieht. Gegebenenfalls ist der Versicherungsschutz zu ergänzen. Auch ein Schutzbrief lohnt sich. Ihn gibt es zum Beispiel günstig als Zusatz zur Kfz-Versicherung. Er ersetzt nach Unfall oder Panne die Bergungskosten des Fahrzeugs, Abschlepp- und Unterstellkosten, den Rücktransport bei Erkrankung des Fahrers und Übernachtungs- und Mietwagenkosten.

Nicht vergessen sollte man den Europäischen Unfallbericht. Er hilft, einen Unfall in mehreren europäischen Sprachen zu protokollieren und vereinfacht damit auch die Schadenabwicklung. Auch darf die Grüne Versicherungskarte nicht in den Unterlagen fehlen. Sie ist zwar als Nachweis des eigenen Versicherungsschutzes in der Regel nicht mehr erforderlich, denn dafür gilt das Kfz-Zulassungskennzeichen als ausreichend. Aber sie wird dennoch nach einem Unfall oftmals noch verlangt.

Lesetipp: Die kostenlose Broschüre "Reisen ohne Risiko -- Richtig versichert in den Urlaub" bietet viele Tipps zur Reisevorbereitung, Reiseversicherungen und Verhalten im Schadensfall.

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