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Anschlussfinanzierung Vergleich 2024 - Unsere Erfahrungen und Tipps zur Umschuldung

Finde die beste Anschlussfinanzierung für deine Immobilie im Juli

Zuletzt aktualisiert am 16.07.2024
Inhaltlich geprüft durch: Christian Becker

In unserem ausführlichen Ratgeber möchten wir Ihnen alles Wissenswerte rund um die Anschlussfinanzierung vermitteln und einen Vergleich hinsichtlich der verschiedenen Möglichkeiten anstellen. Größter Vorteil einer Anschlussfinanzierung ist dabei die Möglichkeit, niedrigere Zinsen zahlen zu können.

Sie werden in diesem Artikel nicht nur erfahren, was Anschlussfinanzierungen sind, denn unser Vergleich beschäftigt sich auch mit den unterschiedlichen Arten von Anschlussfinanzierungen. Nachdem Sie diesen Artikel gelesen haben, werden Sie wissen, welche Art von Anschlussfinanzierung, gemäß unseres ausführlichen Vergleichs, am besten für Sie geeignet ist. Denn wir behandeln auch die jeweiligen Vor- und Nachteile.

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Was ist eine Anschlussfinanzierung überhaupt

Bei einer Anschlussfinanzierung wird eine Immobilienfinanzierung durch einem neuen Kredit abgelöst. Eine Anschlussfinanzierung wird beispielsweise dann benötigt, wenn die Zinsbindung der ersten Finanzierung zu Ende ist, aber eine Restschuld weiterhin finanziert werden muss, Dabei bringt eine Anschlussfinanzierung gewisse Vorteile mit, die wir Ihnen in unserem großen Vergleich vorstellen werden.

Pros und Contras
  • Niedrigere Zinslast möglich
  • Planungssicherheit
  • Hohe Flexibilität
  • Bessere Konditionen bzw. Leistungen möglich
  • Sie profitieren nicht, wenn die Zinsen sinken

 

Warum sich die Anschlussfinanzierung lohnt

Der Abschluss einer Anschlussfinanzierung kann sich sehr lohnen, während unseres großen Vergleichs sind uns einige Vorteile aufgefallen, welche wir Ihnen selbstverständlich nicht vorenthalten möchten. Durch den Abschluss einer Anschlussfinanzierung können Sie sich niedrige Zinsen sichern und dies auch über mehrere Jahre, sodass Planungssicherheit besteht. Wenn Sie eine Umschuldung vornehmen, können Sie für eine hohe Flexibilität sorgen und den Vertrag nach Ihren Wünschen gestalten und beispielsweise eine hohe Sondertilgung vereinbaren. Zudem können die Konditionen wesentlich besser ausfallen als bei dem vorherigen Vertrag.

Die verschiedenen Arten von Anschlussfinanzierungen im Vergleich

Es bestehen mehrere verschiedene Arten von Anschlussfinanzierungen, welche wir Ihnen in diesem Vergleich vorstellen möchten. Dabei werden Sie anhand der jeweiligen Vor- und Nachteile erfahren, welche Art von Anschlussfinanzierung am besten auf ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten ist. Die beste Anschlussfinanzierung können Sie also anhand unseres ausführlichen Vergleichs bestimmen.

 

Forward Darlehen

Selbst wenn die Sollzinsbindung der bestehenden Finanzierung noch länger als 12 Monate läuft, kann sich bereits ein günstigerer Zinssatz gesichert werden. Dies ist mit dem sogenannten Forward Darlehen möglich. Dabei wird der Vertrag für das Darlehen mindestens 12 Monate und maximal 66 Monate abgeschlossen, bevor die Anschlussfinanzierung in Anspruch genommen wird. Großer Vorteil dieser Art von Anschlussfinanzierung ist einerseits die Sicherung eines günstigen Zinssatzes. Andererseits besteht eine gewisse Planungssicherheit, da Sie sich bereits die günstigen Zinsen über das Forward Darlehen gesichert haben.

Steigen die Zinsen in den nächsten Jahren also an, bereitet Ihnen das keine Kopfschmerzen mehr. Ein großer Nachteil dieser Immobilien Anschlussfinanzierung ist allerdings, dass Sie nicht mehr von sinkenden Zinssätzen profitieren können, da Ihr Zinssatz bereits festgeschrieben ist. Bei sinkenden Zinsen schadet Ihnen daher der Abschluss eines Forward Darlehens. Zudem ist der Zinssatz bei einer solchen Anschlussfinanzierung in der Regel etwas höher, da der Anbieter für die Zinsbindung einen Aufschlag verlangt.

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Prolongation

Wenn die Situation eintritt, in der ein Kredit noch nicht komplett zurückgezahlt wurde, aber die Sollzinsbindung ausläuft, dann schlägt die Bank oftmals eine sogenannte Prolongation vor. Dabei handelt es sich um die Verlängerung des bereits bestehenden Darlehens zu neuen Bedingungen. Der alte Vertrag bleibt somit gültig. In der Regel verändern sich dadurch nur die Zinsbindung sowie der Sollzins. Vorteil dieser Art der Anschlussfinanzierung besteht im einfachen Abschluss, die Prolongation muss nur unterschrieben und an die Bank zurückgesendet werden. Zudem fallen hierbei keinerlei Nebenkosten an.

Auch die Kreditwürdigkeit wird nicht nochmal geprüft, da die Bank dies bei dem ersten Vertragsabschluss bereits getan hat. Zudem behalten Sie im Normalfall Ihren Ansprechpartner bei der Bank. Nachteile bestehen in der mangelnden Flexibilität, oft werden weder Ratenhöhe noch die Möglichkeiten zur Sondertilgung verändert. Es besteht oft nur ein eingeschränkter Spielraum für Sondertilgungen. Außerdem fallen die Zinsen bei einer Prolongation von der Hausbank oftmals eher hoch aus, sodass Sie nicht das günstigste Angebot am Markt erhalten.

 

Umschuldung

Bei der Umschuldung wird nicht die bereit bestehende Finanzierung verlängert, sondern die Immobilien Anschlussfinanzierung bei einem anderen Kreditinstitut abgeschlossen. Hierbei wird ein völlig neuer Vertrag geschlossen, sodass sehr viel Spielraum hinsichtlich der Konditionen besteht. So ist es meist kein Problem, zum Beispiel höhere Sondertilgungsraten zu vereinbaren. Der größte Vorteil dieser Art von Anschlussfinanzierung ist die Möglichkeit, den besten Zinssatz zu erhalten, welchen es am Markt gibt.

Dies ist deshalb möglich, weil Sie einen neuen Kreditgeber auswählen, statt die Finanzierung mit der Hausbank zu verlängern. Zudem besteht hier die größte Flexibilität aller Anschlussfinanzierungen unseres Vergleichs, da bei der Umschuldung der Vertrag beim neuen Anbieter auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten werden kann. Bei einer Umschuldung können Sie zudem einen sehr großen Teil des Kredits selbst tilgen, um so Zinsen einzusparen. Allerdings fallen hierbei Nebenkosten an, weil die Anschlussfinanzierung ins Grundbuch eingetragen werden muss.

 

Anschlussfinanzierung – Die Zinsen und unsere Prognose

Bei einer Anschlussfinanzierung müssen Zinsen gezahlt werden, weshalb eine Prognose hinsichtlich der zukünftigen Entwicklung der Zinssätze von großer Bedeutung ist. Wenn wir uns die Bauzinsen und deren vergangene Entwicklung ansehen, dann können wir feststellen, dass die heutigen Bauzinsen sehr niedrig sind. Allerdings schlägt auch hier die Inflation zu. Dementsprechend sind die Bauzinsen innerhalb des letzten Jahres stark angestiegen. Wer sich eine lange Zinsbindung zu günstigen Konditionen gesichert hat, dürfte hiervon also stark profitieren.

Es ist zwar unmöglich genau vorherzusagen, wie sich die Zinsen in der weiteren Zukunft entwickeln werden, allerdings sorgen die Corona-Krise sowie der Ukraine-Krieg für weiterhin große Unsicherheit und Lieferengpässe, welche die Inflation ankurbeln. Es ist daher nicht zu erwarten, dass sich die Zinssituation in der nächsten Zeit entspannen wird. Wer also von weiterhin steigenden Zinsen ausgeht, der sollte über eine lange Zinsbindung dafür sorgen, dass er die jetzigen Zinsen “einfrieren” kann.

 

Anschlussfinanzierung Rechner

Ein Anschlussfinanzierung Rechner für das eigene Haus hilft denjenigen, die gerne wissen möchten, wie groß die Einsparungen einer Anschlussfinanzierung ausfallen, der kann einen Rechner hierfür nutzen. Um den Anschlussfinanzierung Rechner zu nutzen, sind nur wenige Angaben notwendig. Dazu gehören grundsätzliche Informationen zum Darlehen, wie beispielsweise welcher Betrag nötig ist, um die erste Finanzierung abzulösen. Außerdem müssen Sie Angaben bezüglich der Tilgung des Darlehens machen. Hierzu gehört zum Beispiel der Tilgungssatz und die Vorgabe der Monatszahlungen.

Ergänzende Angaben sind ebenfalls möglich, wenn beispielsweise ein Tilgungssatzwechsel eingeplant werden soll. Über einen solchen Rechner können Sie also ganz einfach verschiedene Anschlussfinanzierungen miteinander vergleichen. Unterschiedliche Anschlussfinanzierungen einem Vergleich zu unterziehen ist deshalb so wichtig, weil sich über bessere Konditionen sehr viel Geld einsparen lässt.

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Anschlussfinanzierung fürs Haus

Wer eine Anschlussfinanzierung für sein Haus sucht, der kann über entsprechende Rechner die besten Konditionen herausfinden. Dabei sind Sie in einer solchen Situation ein sehr attraktiver Kunde für Banken. Wenn Sie bereits ein Haus zum Teil abbezahlt haben, dann haben Sie damit bewiesen, dass Sie die Kreditzahlungen regelmäßig begleichen konnten und ein Teil des Hauses ist bereits abbezahlt.

Sie können sich nun um eine Anschlussfinanzierung bemühen, da Ihre Verhandlungsbasis sehr gut ausfällt. Aber auch ohne eine Verhandlung können Sie schon mal nach einer Anschlussfinanzierung für Ihr Haus suchen, indem Sie Ihre Daten in einen Rechner eingeben. So können Sie ohne viel Aufwand sehen, wie groß Ihr Einsparpotenzial ist.

 

Die KfW Anschlussfinanzierung

Unter bestimmten Umständen kann eine KfW Anschlussfinanzierung abgeschlossen werden. KfW ist die Abkürzung für Kreditanstalt für den Wiederaufbau. Es handelt sich hierbei um eine Förderbank, die gemäß ihrer Bilanzsumme die drittgrößte Bank in Deutschland ist. Diese Bank gibt Immobilienkredite zu besonders günstigen Konditionen heraus. Allerdings gibt es hierfür bestimmte Voraussetzungen. Nicht jeder kann eine günstige KfW Anschlussfinanzierung erhalten.

Um eine solche Anschlussfinanzierung zu erhalten, muss die vorherige Finanzierung ebenfalls über die KfW laufen. Außerdem dienen die günstigen Darlehen der KfW der Förderung ganz bestimmter Projekte. Dazu gehört beispielsweise der Bau eines Einfamilienhauses, um eine Familie zu gründen. Kreditnehmer werden dann von der KfW gefördert, wenn sie das Haus oder die Wohnung selber bauen und anschließend selbst in der Immobilie wohnen. Wenn Sie Anschlussfinanzierungen miteinander vergleichen, sollten Sie daher unbedingt auch in Erfahrung bringen, ob Sie eventuell eine günstige KfW Anschlussfinanzierung in Anspruch nehmen können.

 

Für wen lohnt sich welche Anschlussfinanzierung – Ein Vergleich

Es ist zwingend notwendig, die unterschiedlichen Anschlussfinanzierungen miteinander zu vergleichen, wenn Sie die besten Konditionen herausholen möchten. Dabei lohnt sich der Abschluss eines Forward Darlehens vor allem für diejenigen, die sich die aktuell immer noch recht günstigen Zinsen sichern möchten. Die Festlegung des aktuellen Zinssatzes bringt zudem eine gewisse Planungssicherheit mit sich, was ebenfalls für viele Kreditnehmer sehr wichtig ist. Die Prolongation eignet sich am ehesten für sehr bequeme Kreditnehmer, denn in der Regel wird diese ohne eigenes Zutun vor Ablauf der Sollzinsbindung von der Hausbank vorgeschlagen.

Sie müssen dann nur noch das Prolongationsangebot unterschreiben und an die Bank zurücksenden. Nebenkosten fallen keine an und Ihre Bonität wird auch nicht noch einmal geprüft. Zudem behalten Sie in der Regel Ihren Ansprechpartner. Somit ist diese Anschlussfinanzierung eine sehr gute Lösung für diejenigen, die nichts großartig an den Konditionen ändern wollen. Die Umschuldung dagegen ist optimal für Kreditnehmer geeignet, die auf der Suche nach dem besten Zinssatz sind. Denn hierbei können Sie alle möglichen Angebote zur Anschlussfinanzierung am Markt miteinander vergleichen und das beste Angebot auswählen. Die Flexibilität fällt dementsprechend ebenfalls sehr hoch aus.

 

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Highlights einer Anschlussfinanzierung

Es gibt 3 große Highlights, wenn es um das Thema Anschlussfinanzierung geht.

  1. Ein riesengroßer Vorteil einer Anschlussfinanzierung besteht darin, sich deutlich günstigere Zinssätze zu sichern. Denn der bestehende Vertrag kann durch eine Anschlussfinanzierung bei einem anderen Kreditinstitut ersetzt werden, sodass der günstigste Anbieter ausgewählt werden kann. Dementsprechend fällt der Zinssatz so niedrig wie möglich aus.
  2. Ein weiterer Vorteil ist dabei die große Flexibilität. Denn wählen Sie einen neuen Anbieter aus, dann können Sie auch die Vertragsdetails verhandeln, sodass Sie sich zum Beispiel höhere Sondertilgungsraten sichern können.
  3. Zudem können Sie sich eine lange Zinsbindung sichern. Dies gibt Ihnen Planungssicherheit. Steigende Zinsen bereiten Ihnen dann keine Kopfschmerzen mehr.

 

Fazit über die Anschlussfinanzierung und unseren Vergleich

Wenn Sie auf der Suche nach einer Anschlussfinanzierung sind, dann sollten Sie unbedingt die Angebote am Markt miteinander vergleichen. Es gibt dabei mehrere verschiedene Arten von Anschlussfinanzierungen, die alle ihre eigenen Vor- sowie Nachteile mit sich bringen. Wer Anspruch auf eine Anschlussfinanzierung von der KfW hat, der sollte diese unbedingt nutzen, da diese Förderbank über besonders günstige Konditionen verfügt. Sie können verschiedene Anschlussfinanzierungen miteinander vergleichen, indem Sie die notwendigen Informationen in entsprechende Rechner eingeben.

Diese können dann die monatlichen Raten berechnen und Ihnen aufzeigen, wie lange es dauert, bis das Darlehen getilgt ist. Dies ist sehr schnell und unkompliziert erledigt. Je nachdem, welche Ziele Sie mit der Anschlussfinanzierung verfolgen, kommen unterschiedliche Arten von Anschlussfinanzierungen in Betracht. Informieren Sie sich daher umfassend über Ihre Möglichkeiten. So können Sie den für Sie optimalen Vertrag aushandeln und dabei noch einiges an Geld einsparen.

 

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