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Baufinanzierung Rechner 2024: Die Baufinanzierung im Detail planen und durchrechnen

Baufinanzierung Rechner: Einfach und schnell die Planung des Eigenheims durchführen

Zuletzt aktualisiert am 02.06.2024
Inhaltlich geprüft durch: Cristian Fuentes

Startet man das umfangreiche, über mehrere Jahre bis Jahrzehnte anhaltende und teure Projekt Eigenheim, dann wird man wissen wollen, wie teuer kann der Hausbau am Ende tatsächlich werden bzw. welches Kapital steht einem überhaupt zur Verfügung? Mit dem Rechner die Baufinanzierung planen ist problemlos möglich und auch sehr empfehlenswert, wobei es auch wichtig ist, dass man sich mit einer Baufinanzierung Beispielrechnung auch eine Übersicht verschafft, was passiert, wenn die Zinsen in die Höhe gehen. Denn mit dem Baukreditrechner sollte man nicht nur die aktuelle Ist-Situation beleuchten, sondern auch mit dem Rechner eine Baufinanzierung erstellen, die steigende Zinsen beinhaltet.

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Die besten Baufinanzierungen 2024 im Vergleich

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Der Traum vom Eigenheim: Mit dem Kreditrechner den Hausbau planen

Wer sich die Baufinanzierung berechnen lassen will, der kann mit einem Baufi Rechner in Erfahrung bringen, welche Kosten im Zuge dieses umfangreichen Projekts anfallen werden. Und die Kosten sind beim Projekt Hausbau bzw. Eigenheim immer im Mittelpunkt. Schon von Anfang an geht es um die Kosten für das Haus bzw. auch um sogenannte Kaufnebenkosten, die anfallen und nicht unterschätzt werden dürfen. In der Regel liegen die Kaufnebenkosten bei rund 10 Prozent – bei 400.000 Euro liegen die Kaufnebenkosten somit bei 40.000 Euro.

Mit dem Baufinanzierung Rechner ist es möglich, entsprechende Kosten im Vorfeld zu kalkulieren bzw. kann man für sich auch mit einer Baufinanzierung Beispielrechnung klären, ob man sich den Kredit auch noch leisten kann, wenn der Zinssatz um 0,5 Prozent bzw. 1,5 Prozent oder 2,5 Prozent nach oben geht. Aufgrund der Nullzinspolitik, die seit Jahren von der EZB – der Europäischen Zentralbank – verfolgt wird, ist man verwöhnt. Lässt man sich auf einen variablen Zinssatz ein, dann sind steigende Zinsen durchaus möglich – und das kann, wenn zu knapp kalkuliert wurde, ein Problem werden.

Mit der Baufinanzierung Beispielrechnung kann auch ein Blick in die ungewisse Zukunft geworfen werden, um für sich klären zu können, ob man etwaige Zinssteigerungen verkraften könnte oder nicht. Denn am Ende geht es auch darum, dass nach etwaiger Zinsbindung auch einmal eine Anschlussfinanzierung benötigt wird. Und sind in der Zwischenzeit die Zinsen gestiegen, dann begibt man sich in eine völlig neue Ausgangsposition.

Der Baufi Rechner wird also zu Beginn der treue Begleiter sein, wenn es darum geht, die passende Finanzierung zu finden. Denn nur mit dem Baufinanzierung Rechner kann man wissen, wie teuer das Projekt wirklich sein wird. Am Ende soll man durch den Baufinanzierung Rechner abschätzen können, ob man sich das Projekt leisten können wird oder nicht. Und die Info bekommt man schon, bevor man die Info vor der Bank bekommt – das kann durchaus erleichternd sein.

Wer sich die Baufinanzierung berechnen lassen möchte, der ist gut beraten, hier schon mit realen Daten zu arbeiten, um eine Übersicht zu bekommen, ob man sich das Projekt auch leisten kann. Dabei sollte man aber nicht mit geschönten Zahlen arbeiten, da hier die Ergebnisse des Baufinanzierung Rechners nicht mit der Realität übereinstimmen können. Am Ende sollte man ehrlich zu sich selbst sein, damit man sich a) keine falschen Hoffnungen macht und b) in die richtige Richtung geht.

 

Baufinanzierung berechnen: Sich einen Überblick mit dem Baukreditrechner verschaffen

Mit dem Baufinanzierung Rechner kann man sich schon vor dem Start des Projekts Eigenheim ausrechnen lassen, mit welchen Kosten gerechnet werden muss. Für den Baufinanzierung Rechner benötigt man die gewünschte Darlehenssumme, die ins Auge gefasste Laufzeit sowie einen Zinssatz, der heutzutage als realistisch angesehen werden kann. In vielen Fällen nutzt man den Baufinanzierung Rechner von Seiten der Bank, sodass der Zinssatz hier bereits im Vorfeld fest vergeben ist, damit man eine Ahnung hat, wie hoch die monatlichen Raten bei der jeweiligen Bank ausfallen können.

Wichtig ist, dass man nicht nur einen Baufinanzierung Rechner nutzt, sondern verschiedene Baukreditrechner verwendet. So kann in weiterer Folge ein Baufinanzierung Vergleich angestellt werden, damit man weiß, welche Bank die besten Konditionen hat. Wobei anzumerken ist, es geht nicht nur um die Höhe der monatlichen Raten, sondern auch um die Konditionen – so etwa, ob es eine Sondertilgung gibt, ob der effektive Jahreszins gebunden ist und wie es mit der Anschlussfinanzierung aussieht.

Mit dem Baufinanzierung Rechner kann man sich sehr wohl einen Überblick verschaffen, wie teuer das Projekt sein kann. Aber um für sich sagen zu können, ob man sich das Projekt leisten kann, ist es wichtig, dass man für den Baufi Rechner reale Daten heranzieht. Mit einer Baufinanzierung Beispielrechnung kann man etwa in Erfahrung bringen, ob hier die eigenen finanziellen Möglichkeiten ausreichend sind.

 

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Die Voraussetzungen kennen: Die eigenen Finanzen in den Baufinanzierung Rechner einfließen lassen

Mit dem Kreditrechner für den Hausbau schafft man das Fundament für das Projekt. Mit dem Baukreditrechner ist es problemlos möglich, entsprechende Informationen zu bekommen, ob man sich das Projekt überhaupt leisten kann oder nicht. Stellt man fest, das Projekt würde die eigenen finanziellen Möglichkeiten sprengen, so ist es ratsam, die Gesamtkosten zu reduzieren, bevor man in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Zudem kann man davon ausgehen, dass bei einer möglichen Gefahr, in finanzielle Schwierigkeiten zu rutschen, die Bank im Vorfeld den Kredit ablehnen wird.

Wichtig ist, dass man seine persönliche finanzielle Situation der Ist-Zeit kennt, aber auch abschätzen kann, wie sich die finanzielle Zukunft entwickeln wird. Erst dann sollte der Baufinanzierung Rechner aktiviert werden, damit man hier mit entsprechenden Daten und Zahlen arbeiten kann. Das heißt, wie hoch ist das monatliche Einkommen und wie hoch sind die monatlichen Ausgaben? Sind in absehbarer Zeit Veränderungen möglich oder ist davon auszugehen, dass die Ausgaben wie Einnahmen unverändert bleiben?

Die Summe, die hier am Ende des Monats übrig bleibt, kann sodann für die monatliche Rate investiert werden. Wobei anzumerken ist, dass nicht der gesamte Betrag für die Rückzahlung aufgewendet werden sollte. Das heißt, man sollte darauf achten, dass rund 20 Prozent des verfügbaren Einkommens übrig bleiben. Das ist auch zu beachten, wenn man den Baufinanzierung Rechner startet und sodann die erste Baufinanzierung Rechnung durchführt.

Mit dem Kreditrechner für den Hausbau wird man schnell erfahren, ob man sich die monatliche Rückzahlung leisten kann, wenn eine Finanzierungssumme von 400.000 Euro aufgenommen werden muss. Vor allem geht es bei dem Baufinanzierung Rechner auch um die Frage der Laufzeit. Denn die Laufzeit hat ebenfalls einen Einfluss auf die monatliche Ratenhöhe. Je länger die Laufzeit, umso geringer die monatliche Belastung, wobei der Baufi Rechner in dem Fall klar aufzeigen wird, dass die Gesamtbelastung in die Höhe gehen wird.

Auch sollte man in den Baufinanzierung Rechner einfließen lassen, dass es Nebenkosten gibt. Können diese Nebenkosten mit dem Ersparten beglichen werden oder sind diese auch zu finanzieren? Es gibt heute schon Finanzierungen ohne Eigenmittel, jedoch wird man dann, wenn man sich die Baufinanzierung berechnen lässt, bemerken, dass Finanzierungen ohne Eigenmittel einen höheren Zinssatz aufweisen. Im Idealfall liegt die Eigenmittelquote bei 30 Prozent – je höher die Eigenmittelquote ist, umso besser.

Das heißt aber nicht, dass man seine ganzen Eigenmittel in das Projekt investieren sollte. Wichtig ist, dass man hier nicht zu 100 Prozent sein Erspartes in das Projekt pumpt, sondern sich einen Teil bei Seite lässt, um gegebenenfalls auf unerwartete Kosten reagieren zu können. Empfehlenswert sind drei Bruttomonatsgehälter, die man auf einem Sparbuch und/oder Tagesgeldkonto liegen lassen sollte. Das gesamte Ersparte in den Kredit bzw. in das Projekt zu stecken, könnte fatale Folgen haben, wenn es zu unerwarteten Kostensteigerungen kommt und man sodann kein Geld mehr dafür hat.

 

Der Baukreditrechner: Eine Schritt für Schritt Anleitung

Wer sich mit dem Baufinanzierung Rechner befasst, der wird als Ausgangspunkt die monatliche Rate haben, die sodann Monat für Monat für die gewünschte Baufinanzierung aufgebracht bzw. bezahlt werden muss. Wichtig ist, dass diese monatliche Rate für die gesamte Kreditlaufzeit bezahlt werden muss – ausgenommen, es kommt zur Sondertilgung, dann kann sich die Laufzeit verringern bzw. kann auch die monatliche Rate geringer werden oder ist es auch möglich, per Sondertilgung den noch offenen Kreditbetrag tilgen zu können. Daher sollte man auch den Tilgungsrechner bei der Baufinanzierung heranziehen. Mit dem Tilgungsrechner für die Baufinanzierung wird man in Erfahrung bringen, wie hoch die noch offene Summe ist – etwa, wenn der Kredit schon über mehrere Jahre bedient wird.

Neben der Frage, wie hoch darf die errechnete Monatsrate sein, geht es um die Höhe des zur Verfügung stehenden Eigenkapitals. Das Eigenkapital hat einen entscheidenden Einfluss auf den Rechner der Baufinanzierung. Wieso? Weil ein hohes Eigenkapital bedeutet, dass die monatlichen Raten geringer ausfallen bzw. keine so lange Laufzeit gewählt werden muss. Zudem zeigt der Kreditrechner für den Hausbau auch, dass mitunter die Konditionen besser sind. Wer also eine hohe Eigenkapitalquote hat, der kann davon ausgehen, dass er von Anfang an bessere Konditionen geboten bekommt.

In weiterer Folge ist es mit dem Tilgungsrechner für die Baufinanzierung interessant, dass man sich schon vor der Kreditantragstellung darüber Gedanken macht, wie man so schnell wie möglich den Kredit tilgen kann. Vereinbart man Sonderzahlungen, so können immer wieder Laufzeiten sowie monatliche Raten nach unten korrigiert werden – der Tilgungsrechner bei der Baufinanzierung sorgt hier für entsprechende Informationen, wie man die Baufinanzierung tilgen kann.

Hat man alle Daten beisammen, so kann man sich die Baufinanzierung berechnen lassen. Hat der Rechner für die Baufinanzierung gezeigt, dass die monatliche Rate leistbar ist, kann man sodann einen Antrag auf Kredit stellen.

 

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Die Baufinanzierung Beispielrechnung ist positiv verlaufen: Die Kreditantragstellung

Kommt man mit dem Baufinanzierung Rechner zu dem Ergebnis, dass man sich die monatliche Rate leisten können wird, so kann ein Kreditantrag gestellt werden. Entweder besucht man hier die Filiale der Hausbank und vereinbart einen Termin mit seinem Bankberater oder führt die Antragstellung online durch.

Wichtig ist, dass man sich mit dem Ergebnis des Baufi Rechners befasst, aber auch berücksichtigt, dass es unterschiedliche Konditionen gibt. Das heißt, es geht am Ende nicht nur um das Ergebnis der Baufinanzierung Beispielrechnung, sondern auch um etwaige Konditionen, die im Vertrag zu finden sind. Man sollte daher den Baufinanzierungsvergleich so durchführen, dass man a) die Ergebnisse des Kreditrechners für den Hausbau heranzieht, andererseits aber auch die Konditionen berücksichtigt, die von der Bank gewährt werden.

 

Die Voraussetzungen: Darauf muss geachtet werden

Setzt man sich mit dem Tilgungsrechner für die Baufinanzierung auseinander, so hat man bereits einen Plan, wie man den Kredit tilgen will. Diesen Plan will auch die Bank kennen. Der Tilgungsrechner für die Baufinanzierung mag durchaus von Vorteil sein, um die Bank überzeugen zu können, dass man einen Plan hat. Auch kann mit dem Ergebnis des Rechners für die Baufinanzierung klar aufgezeigt werden, wie hoch die monatlichen Ausgaben sind bzw. wie hoch die monatliche Rate sein darf, um in keine finanziellen Schwierigkeiten zu kommen.

Die Bank verlangt verschiedene Unterlagen, bevor sie die Zustimmung erteilt. Das sind in erster Linie persönliche Dokumente, die sich rund um das Einkommen drehen bzw. um Vermögenswerte sowie Verbindlichkeiten. Aufgrund der Tatsache, dass nicht alle Banken dieselben Richtlinien verfolgen, kann es hier unterschiedliche Bewertungen geben, die die Bonität betreffen. Das heißt, man sollte auch einen Vergleich der Banken starten, bevor man sich für die Baufinanzierung entscheidet.

 

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Der Baufinanzierung Rechner: Das Fazit des Baukreditrechners

Mit dem sogenannten Baufi Rechner die Pläne für die Zukunft schmieden – das geht tatsächlich. Man kann sich die Baufinanzierung berechnen lassen und weiß, wie hoch die monatlichen Kosten ausfallen, wenn es darum geht, sich den Wunsch der eigenen vier Wände zu verwirklichen.

Dass man mit dem Kreditrechner den Hausbau planen kann, ist durchaus von Vorteil. Jedoch sollte man beim Rechner für die Baufinanzierung tatsächliche Zahlen heranziehen. Denn der Baufinanzierung Rechner kann durchaus zeigen, wie sich die monatlichen Raten entwickeln, wenn die Baufinanzierung Zinsen steigen bzw. verrät der Baufinanzierung Rechner auch, bis zu welcher Höhe der Projektpreis steigen kann, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu kommen.

Das Projekt Hausbau bzw. Eigenheim ist nicht zu unterschätzen. Wichtig ist, sich im Vorfeld mit der eigenen finanziellen Situation auseinanderzusetzen, damit man in weiterer Folge mit dem Baukosten Rechner abschätzen kann, ob das Projekt in die Realität umgesetzt werden kann oder nicht.

 

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