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Erfahrungen, Tests & Tipps / Expresskredit ohne SCHUFA 2024

Expresskredit ohne SCHUFA

Zuletzt aktualisiert am 25.02.2024
Inhaltlich geprüft durch: Christian Becker

Beantragt der potenzielle Kreditnehmer einen Schnellkredit ohne SCHUFA, so verzichtet die Bank auf die Abfrage der Datensätze, die in der SCHUFA gespeichert sind. Wer den Schnellkredit ohne SCHUFA beantragt, der darf jetzt aber nicht glauben, es handle sich um einen Kredit ohne Überprüfung der Bonität. Auch dann, wenn ein Expresskredit aus dem Ausland ohne SCHUFA Abfrage beantragt wird, gibt es eine Prüfung der Bonität. Das bedeutet, die Einkommensverhältnisse sowie die berufliche Situation werden beleuchtet.

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Was kann man sich unter einem Kredit ohne SCHUFA mit Sofortzusage erwarten?

Der Schnellkredit ohne SCHUFA steht für eine besondere Art der Finanzierung. So wird der Kredit ohne SCHUFA sofort ausbezahlt – das heißt, das Geld steht noch am selben Tag am Referenzkonto zur Verfügung. Zumindest werben so die Banken, die einen Kredit ohne SCHUFA mit Sofortzusage im Programm haben.

Aufgrund der Tatsache, dass bei einem Schnellkredit ohne SCHUFA nur eine wenig intensive Prüfung stattfindet, also nur die Einkommensverhältnisse entscheidend sind, kann sodann die Zu- oder Absage zeitnah nach der Antragstellung erfolgen und sodann der Kredit ohne SCHUFA sofort zur Auszahlung gebracht werden.

Der Expresskredit aus dem Ausland ohne SCHUFA Abfrage

Will man einen Expresskredit aus dem Ausland ohne SCHUFA Abfrage, so heißt das nicht, dass es keine Bonitätsprüfung gibt. Die Tatsache, dass im Ausland der Schnellkredit ohne SCHUFA Abfrage gewährt wird, liegt daran, weil die SCHUFA ein deutsches Konstrukt ist.

Die Schufa Holding AG, kurz: SCHUFA, zuvor SCHUFA e. V. Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, ist eine private deutsche Wirtschaftsauskunftei. Der Geschäftssitz der Aktiengesellschaft ist in Wiesbaden. Zu den Aktionären gehören Handelsunternehmen, Kreditinstitute und sonstige Dienstleister. Der Geschäftszweck der SCHUFA besteht darin, dass den Vertragspartnern Informationen zur Bonität Dritter zur Verfügung gestellt werden.

In der SCHUFA sind mehr als 940 Millionen Einzeldaten von knapp 70 Millionen natürlichen Personen und von rund 6 Millionen Unternehmen gespeichert. Jahr für Jahr bearbeitet die SCHUFA um die 165 Millionen Anfragen zur Kreditwürdigkeit. Mehr als 2,7 Millionen Auskünfte stammen von Verbrauchern, die einen Blick in ihr persönliches Datenregister werfen wollen.

Die SCHUFA ist ein deutsches Konstrukt. Das heißt, wer einen Kreditantrag in Österreich stellt, muss keiner SCHUFA Abfrage zustimmen, da es die SCHUFA in Österreich nicht gibt.

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Kein Kredit ohne Bonitätsprüfung

Vorweg: Einen Schnellkredit ohne Bonitätsprüfung gibt es nicht. Die Bank vergewissert sich vor der Zustimmung, ob sich der Kreditnehmer überhaupt den Kredit leisten kann. Nur dann, wenn die Bank feststellt, der Kreditnehmer kann sich die monatlichen Raten leisten, wird die Bank auch ihre Zustimmung erteilen und den Schnellkredit ohne SCHUFA Abfrage zur Auszahlung auf das Girokonto bringen.

Ein in der SCHUFA negativer Eintrag kann schneller entstehen, als man meint. Eine verhängnisvolle Bürgschaft, eine vergessene Handyrechnung oder auch ein Fehler, der von der SCHUFA verursacht wurde, so hat man etwa einen alten Datensatz nicht gelöscht, sorgen für unangenehme Folgen. Nicht nur, dass es Probleme bei einer Wohnungssuche gibt, können auch Bestellungen im Versandhaus nur mehr per Vorkasse durchgeführt werden. Und es gibt nur wenige Banken, die einen Kredit trotz Schufa vergeben.

Der Expresskredit ohne SCHUFA ist zumindest eine Alternative für all jene, die einen negativen SCHUFA Eintrag haben oder keinen SCHUFA Vermerk haben wollen, der in die Richtung geht, dass ein Sofortkredit aufgenommen wurde. Denn sehr wohl hat der Kredit Auswirkungen auf den sogenannten SCHUFA Score.

Wird ein Kredit ohne SCHUFA mit Sofortzusage beantragt, so wird in diesem Fall gar nicht erst die SCHUFA kontaktiert. Aber das heißt nicht, dass man gar keine Voraussetzungen erfüllen muss, um den Schnellkredit ohne SCHUFA zu bekommen. Am Ende sind die Einnahmen bzw. die Ausgaben entscheidend, da sehr wohl die Bonität des Kreditantragstellers überprüft wird. So auch, wenn man den Expresskredit aus dem Ausland ohne SCHUFA Abfrage wählt.

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Welche Voraussetzungen sind zu erfüllen, wenn man den Expresskredit ohne SCHUFA beantragt?

Der Kreditantragsteller muss mindestens 18 Jahre alt sein. Des Weiteren ist ein regelmäßiges Einkommen erforderlich. Einen Expresskredit ohne vorherige Bonitätsprüfung gibt es nicht. Auch die Ausgaben sind für die Bank von Bedeutung. Stellt die Bank am Ende  fest, die Bonität reicht aus, so wird der Expresskredit gewährt werden. Kommt die Bank aber nach Prüfung der Daten zu dem Ergebnis, die Voraussetzungen werden von Seiten des Kreditantragstellers nicht erfüllt, wird sie den Kreditantrag ablehnen.

Das sind die Gründe, wieso man einen Kredit ohne SCHUFA mit Sofortzusage benötigt

Die Gründe, weshalb man einen Schnellkredit ohne Schufa benötigt, sind durchaus vielfältig. In erster Linie geht es darum, das Geld so schnell wie möglich zur Verfügung zu haben. So kann zum Beispiel ein Kredit für die Anschaffung eines neuen KFZ nötig sein. Wichtig ist, sich im Vorfeld aber die Frage zu beantworten, ob der Schnellkredit ohne SCHUFA tatsächlich benötigt wird. Auch geht es um die Verwendung. Wofür soll die Kreditsumme ausgegeben werden?

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So kann man den Schnellkredit ohne SCHUFA beantragen

Will man den Schnellkredit ohne SCHUFA beantragen, so ist es ratsam, über die verschiedenen Plattformen einen Vergleich durchzuführen. So kann man sich als Kreditnehmer recht schnell einen Überblick verschaffen, welche Banken überhaupt einen Schnellkredit ohne Schufa anbieten und mit welchen Kosten gerechnet werden muss.

Nachdem ein Anbieter gefunden wurde, der einen Expresskredit vergibt, so kann der Antrag gleich online übermittelt werden. Der Antrag wird entweder online über die Vergleichsplattform gestellt oder über die Homepage der Bank, die damit wirbt, den Schnellkredit ohne SCHUFA zu vergeben. Wichtig ist, alle für die Bank relevanten Daten anzugeben, damit die Entscheidung getroffen werden kann, ob der Expresskredit gewährt werden kann oder nicht.

Wie der Name Express- oder Schnellkredit bereits erahnen lässt, wird das Geld zeitnah auf das Referenzkonto transferiert. Viele Banken werben sogar damit, dass das Geld noch am selben Tag zur Verfügung steht.

Wann ist es empfehlenswert, sich für einen Schnellkredit ohne SCHUFA zu entscheiden?

Ob man den Schnellkredit ohne SCHUFA beantragt oder nicht, hängt davon ab, wie die Beweggründe aussehen. Wer innerhalb kürzester Zeit einen Kredit benötigt, aber weiß, es gibt einen negativen Eintrag in der SCHUFA, dem wird nicht viel übrig bleiben, als der Schnellkredit ohne SCHUFA. Wer hingegen keine deutsche Bank als Kreditgeber haben will, kann auch einen Expresskredit aus dem Ausland ohne SCHUFA Abfrage beantragen. Wichtig ist, dass der Schnellkredit ohne SCHUFA eine finanzielle Verbesserung mit sich bringt und kein finanzielles Ungleichgewicht verursacht.

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