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Erfahrungen, Tests & Tipps / Kleinkredit ohne SCHUFA 2024

Kleinkredit ohne SCHUFA

Zuletzt aktualisiert am 19.02.2024
Inhaltlich geprüft durch: Cristian Fuentes

Wird ein Kleinkredit ohne SCHUFA beantragt, so wird die Bank bzw. der Geldgeber keinen Blick auf die in der SCHUFA gespeicherten Daten werfen. Beantragt man einen Minikredit ohne SCHUFA, so werden die monatlichen Einnahmen sowie Ausgaben begutachtet und anhand dieser die Bonität festgestellt. Auch der ausgeübte Beruf sowie das zur Verfügung stehende Eigentum spielen eine Rolle für die Bonität, sind aber bei einem Minikredit ohne SCHUFA nur wenig relevant. Das deshalb, weil man bei einem Kleinkredit ohne SCHUFA nur eine geringe Summe aufnimmt.

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Die Voraussetzungen, um einen Minikredit ohne SCHUFA zu bekommen

Handelt es sich um einen Kleinkredit ohne SCHUFA, dann heißt das nicht, dass man keine Voraussetzungen erfüllen muss. Sehr wohl benötigt man ein regelmäßiges Einkommen, um auch die monatlichen Kreditraten bezahlen zu können. Jedoch ist die Höhe der Kreditsumme entscheidend, wie hoch am Ende das monatliche Einkommen sein muss. Je geringer der Betrag, und bei einem Minikredit bzw. Kleinkredit steht eben die geringe Summe im Vordergrund, desto geringer auch die Anforderungen an den Kreditnehmer bzw. an sein Einkommen. Der Kreditantragsteller muss zudem mindestens 18 Jahre alt sein.

Kleinkredit ohne SCHUFA oder Kleinkredit trotz SCHUFA?

Möchte man einen Minikredit trotz SCHUFA oder will man einen Kleinkredit ohne SCHUFA? Sehr wohl gibt es hier einen ganz klaren Unterschied, dem Beachtung geschenkt werden muss.

Ein negativer Eintrag in der SCHUFA kann schneller entstehen, als man meint. Eine verhängnisvolle Bürgschaft als Gefälligkeit, eine vergessene Rechnung oder auch ein Fehler der SCHUFA, da ein alter Datensatz nicht gelöscht wurde. Die Konsequenzen: Bestellungen werden nur mehr über Vorkasse möglich, man hat Schwierigkeiten bei der Wohnungssuche und hat auch sehr schlechte Chancen, eine Finanzierung bzw. einen Kredit zu bekommen.

Aus diesem Grund ist der Kleinkredit ohne SCHUFA eine Alternative. In diesem Fall wird nämlich die SCHUFA gar nicht erst kontaktiert, sodass man hier einen Minikredit ohne SCHUFA erhält. Aber das heißt nicht, dass man gar keine Voraussetzungen erfüllen muss. Am Ende zählen jedoch die Einnahmen bzw. die Ausgaben mehr, als irgendwelche Einträge, die davon handeln, dass einmal eine Handyrechnung verspätet bezahlt wurde.

Es gibt aber sehr wohl auch den Kleinkredit trotz SCHUFA. Tatsächlich gibt es Geldgeber, die einen Minikredit trotz SCHUFA vergeben. Man muss hier jedoch vorsichtig sein: Ein Minikredit trotz SCHUFA kann besonders unattraktive Konditionen haben, sodass es mitunter ratsam sein mag, einen Kleinkredit ohne SCHUFA zu beantragen.

Was ist überhaupt ein Kleinkredit?

Der Kleinkredit bzw. Minikredit bezeichnet eine Finanzierung, die eine maximale Summe von 10.000 Euro aufweist; abhängig von der Bank kann der Betrag auch mit 3.000 Euro oder 5.000 Euro gedeckelt sein. Charakteristisch für den Kleinkredit ist auch die relativ kurze Laufzeit. Das heißt, der Kleinkredit wird innerhalb weniger Monate getilgt.

Das sind auch die Gründe, wieso es viele Banken bzw. Geldgeber gibt, die einen Kredit ohne SCHUFA zur Verfügung stellen bzw. auch einen Minikredit trotz SCHUFA gewähren. Das Risiko, das hier die Bank eingeht, ist gering. Sofern es schnell gehen soll, lohnt sich auch der Blick auf einen Sofortkredit ohne SCHUFA.

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Die SCHUFA

Die Schufa Holding AG, kurz: SCHUFA, zuvor SCHUFA e. V. Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, ist eine private deutsche Wirtschaftsauskunftei. Der Geschäftssitz der Aktiengesellschaft ist in Wiesbaden. Zu den Aktionären gehören Handelsunternehmen, Kreditinstitute und sonstige Dienstleister. Der Geschäftszweck der SCHUFA besteht darin, dass den Vertragspartnern Informationen zur Bonität Dritter zur Verfügung gestellt werden.

In der SCHUFA sind mehr als 940 Millionen Einzeldaten von knapp 70 Millionen natürlichen Personen und von rund 6 Millionen Unternehmen gespeichert. Jahr für Jahr bearbeitet die SCHUFA um die 165 Millionen Anfragen zur Kreditwürdigkeit. Mehr als 2,7 Millionen Auskünfte stammen von Verbrauchern, die einen Blick in ihr persönliches Datenregister werfen wollen.

Die SCHUFA ist ein deutsches Konstrukt. Das heißt, wer einen Kreditantrag in Österreich stellt, muss keiner SCHUFA Abfrage zustimmen, da es die SCHUFA in Österreich nicht gibt.

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Wofür benötigt man einen Kleinkredit?

Die Gründe, wieso man einen Minikredit benötigt, sind vielfältig. Eine unerwartet hohe Rechnung, so etwa, wenn es um die Nachzahlung der letzten Heizperiode geht, eine teure Autoreparatur oder auch ein zu ersetzendes Haushaltsgerät, etwa die Waschmaschine, können die finanzielle Situation aus dem Gleichgewicht bringen. Mit einem Kleinkredit kann man hier durchaus die unerwartet hohen Kosten decken.

Aber auch dann, wenn man sich den Sommerurlaub seiner Träume realisieren will oder neue Möbel nach dem Umzug benötigt, kann ein Minikredit oder Ratenkredit die perfekte Finanzierung darstellen.

So beantragt man den Minikredit ohne SCHUFA

Wer einen Minikredit ohne SCHUFA aufnehmen will, sollte zuerst einen Kreditvergleich anstellen. Im Internet gibt es verschiedene Plattformen, über die sodann kostenlos der beste Minikredit ohne SCHUFA gefunden werden kann.

Hat man einen Anbieter gefunden, der einen Kleinkredit ohne SCHUFA vergibt oder auch einen Minikredit trotz SCHUFA, so kann der Antrag online übermittelt werden. Entweder wird der Antrag online über die Vergleichsplattform gestellt oder direkt über die Homepage der Bank. Wichtig ist, alle relevanten Daten anzugeben, damit die Bank sodann die Entscheidung treffen kann, ob der Kleinkredit ohne SCHUFA gewährt wird oder nicht.

In der Regel bekommt man die Info, ob dem Kleinkredit ohne SCHUFA bzw. dem Minikredit trotz SCHUFA zugestimmt wurde oder nicht, innerhalb weniger Stunden, mitunter sogar sofort nach der Kreditantragstellung. In einigen Fällen kann das Geld auch noch am selben Tag am Referenzkonto vorzufinden sein, wenn man sich für einen Expresskredit entscheidet. Für diesen Service können aber Zusatzkosten anfallen. Daher ist es ratsam, für sich im Vorfeld zu klären, ob das Geld noch am selben Tag benötigt wird oder ob es nicht doch ausreicht, die Kreditsumme im Laufe der nächsten Tage zu bekommen.

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Ist es ratsam, einen Kleinkredit ohne SCHUFA zu beantragen?

Ob man einen Kleinkredit ohne SCHUFA beantragen soll, muss man individuell für sich selbst klären. Zuerst geht es um die Frage, wieso gibt es die Absicht, einen Minikredit ohne SCHUFA zu beantragen? Dass man bei einem Kleinkredit ohne SCHUFA nicht in die SCHUFA eingetragen wird, mag ein nachvollziehbares Argument sein; vor allem sind Kleinkredite schnell getilgt.

Liegt bereits ein finanzielles Ungleichgewicht vor, so sollte man ehrlich zu sich selbst sein und sich die Frage beantworten, ob der Kleinkredit ohne SCHUFA tatsächlich die Lösung des Problems darstellen könnte. Würde ein Minikredit ohne SCHUFA bzw. ein Kleinkredit trotz SCHUFA die Situation nur verschlimmern, so ist es ratsam, sich gegen eine Finanzierung zu entscheiden.

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