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Erfahrungen, Tests & Tipps / Neobanken Vergleich 2025

Neobanken Vergleich 2025: Das sind die günstigsten und innovativsten neuen Banken

Zuletzt aktualisiert am 01.02.2025
Inhaltlich geprüft durch: Cristian Fuentes

Der Bankenmarkt wird schon seit einigen Jahren revolutioniert. Immer mehr Neobanken buhlen gemeinsam mit alteingesessenen Unternehmen um die Gunst der Kunden. Mit wachsendem Erfolg, denn die Direktbanken bieten häufig viel bessere Konditionen. Ein Neobanken Vergleich zeigt, welche Anbieter nicht nur kostenlose Kontomodelle, sondern auch gebührenfreies Abheben, gratis Kreditkarten und vieles mehr bieten.

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Neobanken vs. Filialbanken: Wir klären auf, bevor es zum Vergleich geht

Fintech, Start-ups, Onlinebanken – was sind Neo Banken? Alle, zumindest irgendwie. Bei den Neobanken handelt es sich häufig um junge, aufstrebende Unternehmen, sogenannte Start-ups. Sie richten ihren Fokus auf Finanzdienstleistungen und nutzen dafür innovative Technik. Deshalb werden sie auch als Fintech bezeichnet. Doch die Neobanken sind noch viel mehr, denn sie agieren online und haben kein festes Filialnetz. Deshalb gehören sie auch zu den sogenannten Onlinebanken.

 

Was macht Neo Banken in Deutschland und anderen Ländern aus?

Neo- bzw. Direktbanken ermöglichen alles, wie es der Name schon sagt, direkt und online. Dazu gehören beispielsweise:

  •         Kontoeröffnung
  •         Zahlungsverkehr
  •         Kreditanträge
  •         Kreditkartenverwaltung
  •         Kontoverwaltung
  •         Kommunikation mit dem Support

Die Wege zu einer lokalen Bankfiliale entfallen, was vor allem immer mehr junge Bankkontonutzer entspricht. Im Neobanken Vergleich gibt es dennoch deutliche Unterschiede zwischen den einzelnen Banken, vor allem bei den Gebühren, den angebotenen (kostenlosen) Karten oder den bereitgestellten Dienstleistungen.

 

Haben Neo Banken in Deutschland und international auch Nachteile?

Die Direktbanken überzeugen vor allem durch ihre hohe Flexibilität und die einfache Onlineabwicklung. Doch sie haben auch Nachteile, beispielsweise:

  •         Kein Filialnetz
  •         Keinen direkten Ansprechpartner in unmittelbarer Nähe
  •         Persönliche Beratung gibt es nur am Telefon oder online

Lange galt es auch als Nachteil, dass Kunden bei ihrer Neobank kein Bargeld einzahlen konnten, da es kein Filialnetz gibt. Doch auch dieser Nachteil wurde mittlerweile behoben, denn Einzahlungen sind durch Partner beispielsweise in Supermärkten und Tankstellen problemlos möglich.

 

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Neobanken Vergleich: Die Kontolösungen können variieren

Immer mehr Bankkunden können sich ein Konto bei einer Neobank vorstellen. Doch häufig tun sich mit der Auswahl etwas schwer, denn es gibt immer mehr Anbieter am Markt. Die erste Kategorie im Neobanken Vergleich sollte auf die Kontoauswahl fallen. Schließlich gibt es bei Kreditinstituten ganz unterschiedliche Kontomodelle, die sich an individuelle Zielgruppen richten:

  •         Girokonto
  •         Konto für Kinder und Jugendliche
  •         Konto für Selbstständige
  •         Konto für Freiberufler
  •         Sparkonto

Während es das Girokonto bei fast jeder Neo Bank in Deutschland gibt, werden die Kontolösungen für Unternehmer und Selbstständige oft ungern angeboten. Aus Bankensicht stellen diese Zielgruppen ein erhöhtes Risiko dar, da sie kein festes Einkommen erzielen. Dennoch gibt es sie, die Banken, die auch gerne Unternehmer, Selbstständige und Freiberufler als ihre Kunden begrüßen. Ein Neobanken Vergleich hilft dabei, diese seltenen Exemplare ähnlich wie Einhörner schnell aufzuspüren.

 

IBAN, Währungen und Co. – Neobanken bieten häufig mehr

Eröffnen Kunden ein Konto bei einer Filialbank, hat dies erfahrungsgemäß:

  •         Eine IBAN
  •         Eine Kontowährung, meist Euro

Wer noch ein weiteres Konto eröffnen möchte, muss dafür viel mehr Verwaltungsaufwand in Kauf nehmen und bekommt das Konto meist nur kostenpflichtig. An eine alternative Währung ist kaum zu denken. Wie die Erfahrungen zeigen, machen das auch die Neo Banken in Deutschland und anderen Ländern deutlich besser.

Sie bieten ihren Kunden noch mehr Flexibilität und stellen derzeit beispielsweise verschiedene Unterkonten mit länderbezogenen IBANs zur Verfügung. Auch verschiedene Währungen auf den einzelnen Unterkonten ist meist kein Problem. Ein Vorteil vor allem für alle, die international arbeiten oder gern reisen. Durch die zahlreichen Möglichkeiten einer Kontoführung sparen sie sich langfristige Überweisungen oder kostenintensiven Währungsumtausch, indem sie das gewünschte Unterkonto des Landes nutzen.

Im Neobanken Vergleich zeigt sich allerdings, dass die Anzahl der möglichen (kostenlosen) Unterkonten begrenzt ist. Einige Kreditinstituten zeigen sich großzügiger und erlauben beispielsweise, bis zu zehn Unterkonten zu führen, andere ermöglichen dies nicht bzw. nur gegen einen Mehrkostenaufwand.

 

Bargeld ein- und auszahlen: Bei Neo Banken in Deutschland ganz leicht möglich

Auch, wenn die Neobanken kein eigenes Filialnetz haben, müssen Kunden meistens nicht auf Bargeldabhebungen oder -einzahlungen verzichten. Dafür kooperieren die Onlinebanken mit anderen Kreditinstituten und schließen sich beispielsweise im CashPool zusammen. Damit ist es möglich, deutschlandweit Bargeld an mehr Zehntausenden Automaten abzuheben, doch nicht immer kostenfrei.

Abhängig vom gewählten Kontomodell und der Bank können die Bargeldauszahlungen mit einer Gebühr berechnet werden. Sollte dies so sein, wird sie vor der Auszahlung im Display des Automaten angezeigt, sodass Kunden die Möglichkeit haben, die Auszahlung abzubrechen.

 

Bargeldeinzahlungen: Neobanken Vergleich zeigt, dass es nicht überall möglich ist

Fast alle Prozesse werden bei Digitalbanken online abgewickelt. Ein Vorteil, denn dadurch werden Fixkosten für Verwaltung und Co. gespart. Doch die Onlineabwicklung hat auch einen entscheidenden Nachteil, denn es fehlt häufig an Anlaufstellen für die Bargeldeinzahlung.

Möchten Bankkunden Geld empfangen, geht das ausschließlich per Überweisung bzw. Transaktionen von:

  •         Kreditkarte
  •         PayPal, oder anderen elektronischen Geldbörsen

Im Neobanken Vergleich zeigt sich jedoch, dass viele Banken mittlerweile clevere Alternativen gefunden haben. Einzahlungen sind mit einem QR-Code über lokale Partner möglich. Das System funktioniert in der Praxis ganz leicht:

  •         Der gewünschte Einzahlungsbetrag wird ausgewählt
  •         Der QR-Code wird auf dem mobilen Endgerät generiert
  •         Der Betrag wird beim gewünschten Partner (beispielsweise Rewe, Rossmann usw.) eingezahlt (Code wird zum Scannen an die Kasse gehalten)
  •         Gutschrift auf dem Konto erfolgt in Echtzeit

Ob zusätzliche Gebühren für Bargeldeinzahlung über Neo Banken deutschland- oder weltweit anfallen, hängt von der Bank und der gewählten Kontovariante ab.

 

Kosten und Gebühren: Nicht jeder Anbieter im Neobanken Vergleich ist kostenlos

Auch bei den Kosten und Gebühren müssen Kunden im Vergleich genau hinschauen. Schließlich gibt es ja die deutlichsten Unterschiede. Kosten können anfallen für:

  •         Kontonutzung
  •         Kreditkartennutzung
  •         Transaktionen
  •         Abhebungen

Die meisten Basis-Kontolösungen sind kostenlos, allerdings häufig in ihrer Funktion allein eingeschränkt. So können Kunden beispielsweise nur eine bestimmte Anzahl Überweisungen vornehmen. Überschreiten sie die Anzahl, entfallen dafür Kosten. Gleiches gilt auch für die Nutzung der Kreditkarte. Nicht alle werden ohne monatliche Gebühren angeboten oder lassen sich kostenlos vollumfänglich nutzen.

Wer sich mit seiner Karte einen Kreditrahmen einräumen lassen möchte, muss häufig die kostenpflichtige Variante auswählen.

 

Zinsen für Dispo und Guthaben

Im Neobanken Vergleich sind die Zinsen ein weiteres wesentliches Unterscheidungskriterium. Sie können anfallen für:

  •         Die Überziehung des Kontos
  •         Die Verzinsung des Guthabens

Wer sein Konto auch als Sparmöglichkeit nutzen möchte, sollte bei dem Neobanken Vergleich auf möglichst hohe Guthabenzinsen achten. Die Erfahrungen zeigen, dass flexible Zinsangebote deutlich unter Festgeldangeboten liegen. So kann es interessanter und lukrativer sein, bei der Direktbank passend zum Girokonto ein Festgeldkonto für einen gewissen Zeitraum zu nutzen und das Guthaben für sich arbeiten zu lassen.

Überziehen Kunden ihr Bankkonto, müssen sie dafür einen Dispozins zahlen. Auch er variiert im Neobanken Vergleich deutlich. Einige Banken bieten ihn mit ca. 6,99 Prozent, andere rufen sogar Dispozinsen von über 10 Prozent auf. Grundsätzlich kann sich der Zinssatz immer wieder ändern, denn er passt sich den aktuellen Marktbedingungen an. Deshalb ist es sinnvoll, den Bankenvergleich mehrmals innerhalb kürzerer Zeit anzustellen, um sich einen Eindruck der Durchschnittszinsen zu verschaffen.

 

Spar- und Anlagemöglichkeiten gewünscht? Ein Neobanken Vergleich hilft bei der Auswahl

Das Angebot zum Sparen und Anlegen ist bei vielen klassischen Filialbanken noch immer äußerst begrenzt. Neo Banken in Deutschland machen es Kunden leichter, an der Umsetzung des Vermögensaufbaus zu arbeiten, auch als Nichtprofi. Sie stellen beispielsweise verschiedene Finanzprodukte und Anlagemöglichkeiten zur Verfügung, wie:

  •         Kryptowährungen
  •         Aktien
  •         ETFs
  •         Rohstoffe
  •         Sparpläne

Niemand muss sich aufwändig bei einem Broker anmelden oder einen Börsenplatz aufsuchen. Stattdessen gibt es bei den Direktbanken alles komfortabel aus einer Hand. Einfach das Konto öffnen, in das gewünschte Finanzprodukte investieren und die Wertentwicklung beobachten.

 

Die besten Banken mit Girokonto in unserem Test und einige Highlights:

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  • Dauerhaft kostenloses Konto
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  • Girokonto unter bestimmten Bedingungen kostenfrei
  • Bargeldabhebungen ab 50 Euro fast überall möglich
  • Visa Karte zum Girokonto
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  • Ab 500 € Geldeingang kostenloses Konto
  • Gebührenfrei Bargeld an über 30.000 Stellen
  • innovative Banking-App
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Targobank Girokonto
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Targobank Highlights
  • Girokontoeröffnung ohne zusätzliche Kosten
  • Dispo-Freigrenze ohne Zinsen
  • Wunsch-Kontonummer

 

Visa und Mastercard – eine Entscheidung muss häufig her

Flexibilität steht bei den Direktbankkonten ganz hoch im Kurs. Wer ein Girokonto eröffnet, bekommt beispielsweise nicht nur eine klassische Kontokarte, sondern kann sich auf eine Kreditkarte entscheiden. Im Neobanken Vergleich zeigt sich, dass es bei den meisten Bank nicht beide Karten gibt, sondern Kunden wählen können aus

  •         Visa
  •         Mastercard

Jede Bank kooperiert mit ihrem eigenen Kreditkartenherausgeber und bietet gemeinsam mit ihm viele Vorzüge und Extras. So haben Kunden beispielsweise die Möglichkeit, ihre Karte ganz individuell zu gestalten. Viele Banken haben auch eigene Kreditkarten in ihren Markenfarben und heben sich damit schon rein optisch von anderen Neobanken ab.

Wer viel reist, kann sich beispielsweise eine Neo Bank in Deutschland suchen, deren Kreditkarten Versicherungsleistungen für Reiserücktritt, Fahrzeuganmietung oder Shopping inkludiert haben.

 

Neo Banken Deutschland bieten maximale Sicherheit

Bei der Auswahl der besten Direktbanken in Deutschland darf auch der Blick auf die Sicherheit nicht fehlen. Per Gesetz müssen alle auf dem deutschen Markt zugelassenen Banken einen Einlagenschutz von mindestens 100.000 Euro bereitstellen. Damit sind deutsche Bankkunden bestens abgesichert und müssen sich um ihre Guthaben keine Sorgen machen.

Wer sich bei einer Neobank außerhalb der EU registriert, sollte sich vorher die Limits für den Einlagenschutz ansehen. Es kann sein, dass der gesetzlich geregelte Sicherungsvertrag unter der Grenze in Deutschland liegt. Ist das der Fall, sollten vor allem ambitionierte Sparer aufpassen und nur so viel Guthaben auf ihr Konto einzahlen, wie es von der Sicherungsleistung gedeckt ist.

 

Quellensteuer bei Banken im Ausland beachten

Deutsche Kunden können auch bei ausländischen Direktbanken ein Konto eröffnen. Oftmals gibt es hier deutlich bessere Guthabenzinsen. Viele Kunden wissen jedoch nicht, dass sie in einigen Ländern Quellensteuer auf Zinserträge zahlen müssen. In Deutschland gibt es dafür einen Freibetrag von 801 Euro für Alleinstehende jährlich.

Doch in Ländern wie Litauen, Portugal, Spanien, Tschechien, Irland oder Bulgarien müssen Bankkunden für ihre Sparbeträge einen bestimmten Steuersatz entrichten. In Portugal liegt er beispielsweise bei 28 Prozent, in Spanien bei 20 Prozent. Teilweise ist es wie in Portugal möglich, sich die gezahlte Quellensteuer im Ausland über die deutsche Einkommensteuer zurückzuholen. Doch es gibt auch Länder, beispielsweise Spanien, in denen das nicht funktioniert. Wovor sich Kunden für die vermeintlich höheren Zinsen im Ausland entscheiden, sollten sie sich mit den steuerlichen Gepflogenheiten vertraut machen. Es gibt nämlich leerten auch einzelne Länder, in denen die Quellensteuer nicht entrichtet werden muss. Schweden, Island, Frankreich, Großbritannien, Luxemburg und Italien zählen dazu.

 

Neobanken Vergleich: Der Service steht meist nur online zur Verfügung

Haben Bankkunden Fragen, sind sie meist über eine rasche Hilfe und schnelle Lösung dankbar. Filialbanken sind meist nur von Montag bis Freitag vor Ort erreichbar. Zwar steht der Support telefonisch zur Verfügung, doch auch hier zeigen sich eingeschränkte Servicezeiten. Wie ein Neobanken Vergleich zeigt, sind die neuen Anbieter deutlich kundenorientierter aufgestellt und häufig sogar 24/7 erreichbar. Dabei konzentrieren sie sich vor allem auf folgende Kommunikationswege:

  •         Telefonie
  •         Live-Chat
  •         E-Mail

Ein Nachteil könnte in der Sprache der Mitarbeiter bestehen. Da viele Direktbanken international orientiert arbeiten, sind viele Servicemitarbeiter englischsprachig. Wer sich unbedingt einen deutschen Support wünscht, sollte dies im Neobanken Vergleich vermerken.

 

Bietet eine Neo Bank deutschland- und weltweit Extras?

Viele Neobanken bieten verlockende Extras, die jedoch nicht für alle Zielgruppen wichtig bzw. konzipiert sind. Hierzu gehören beispielsweise:

  •         Notfall-Bargeldservice
  •         Führung eines Gemeinschaftskontos
  •         Wunsch-Pin
  •         Kartensperrung online möglich
  •         Crowd-Financing
  •         Aktivitätsbonus

Interessieren sich Kunden für ausgefallene Extras, können sie das in ihrer Suche mit einfließen lassen. Da die Angebote der innovativen Banken immer präziser und kundenfreundlicher werden, haben sie gute Chancen, dass ihre Wünsche schon bald in Erfüllung gehen.

 

Fazit: Neobanken Vergleich zeigt, dass Kunden online viel mehr Möglichkeiten haben

Ein Neobanken Vergleich hilft, blitzschnell interessante Direktbanken zu finden. Kunden müssen nicht erst umständlich eine Filiale aufsuchen oder bei verschiedenen Banken persönlich vorsprechen. Stattdessen gibt es alle Direktbankangebote übersichtlich und auf Wunsch kann sogar der Wechsel mit nur einem Klick realisiert werden. Auch in Deutschland erfreuen sich die Neobanken wachsender Beliebtheit, denn sie sind nicht nur viel günstiger, sondern bieten auch mehr Flexibilität beim Sparen, Anlegen und der Vermögensverwaltung.

 

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