Immer wieder kommen neue Banken auf den Markt und versuchen, Kunden für sich zu begeistern. Kostenlose Kontoführung, erstklassige Kreditkarten, Top-Zinsen und vieles mehr – die Versprechungen der neuen Banken in Deutschland sind häufig sehr einfallsreich. Doch wie lassen sich die echten Perlen unter den Kreditinstituten wirklich finden? Wir zeigen, wie jeder seine beste neue Bank findet.
Längst gibt es bei neuen Banken nicht nur die klassischen Girokonten mit alleiniger Nutzung. Immer mehr Kreditinstitute erweitern ihr Angebot und stellen, beispielsweise:
Manchmal können Kunden sogar passend zu ihrem Konto ein Aktiendepot eröffnen, um direkt über die neue Bank in Wertpapiere und andere Derivate zu investieren. Vermögensaufbau, Sparen und monatliche Ausgaben – alles praktisch aus einer Hand.
Geht es um die Konto- und Bankenauswahl, ist auch der mögliche Dispobedarf nicht ganz irrelevant. Einige Kontolösungen gibt es mit einem geringen Disporahmen ohne vorherige Prüfung, andere haben gar keinen zusätzlichen Verfügungsrahmen oder erst nach einer umfangreichen Bonitätsprüfung.
Wissen Bankkunden bereits, dass sie sich hin und wieder finanzielle Freiheit durch einen Dispo gönnen möchten, sollten sie bei der Auswahl neuer Banken auch auf das Vorhandensein eines Dispokredites achten.
Wer eine neue Bank sucht, sollte sich die zahlreichen Kontomöglichkeiten ganz genau anschauen. Viele Banken haben beispielsweise neben dem klassischen Girokonto auch Angebote für:
Hinzu kommen bei einigen Banken spezielle Kontolösungen für Kinder. Ob die neue Bank tatsächlich infrage kommt, hängt vor allem von der Offenheit gegenüber den Kunden ab.
Neue Online Banken versuchen, auf dem hart umkämpften Markt Fuß zu fassen und Kunden zu begeistern. Ein Ansatz ist beispielsweise die kostenlose Bereitstellung von Giro- und Kreditkarte. Die Erfahrungen zeigen, dass Kartenzahlungen deutlich zunehmen und auch die Transaktionen mit Wallets wie Apple Pay steigen.
Mussten früher Kreditkarten noch separat mit dem Girokonto kostenpflichtig beantragt werden, gehören sie heute immer häufiger zum guten Angebot neuer Banken. Dabei konzentrieren sich die Kreditinstitute in Deutschland auf zwei Kreditkartenanbieter:
Erfreulicherweise sind viele Kreditkarten mit Extras ausgestattet, bieten zusätzliches Sparpotenzial beim Einsatz, enthalten eine Versicherung und vieles mehr. Wer neue Banken miteinander vergleichen will und Wert auf flexible Kartenzahlungen legt, sollte die Kreditkarten-Extras unbedingt berücksichtigen.
Tipp: Einige neue Banken in Deutschland ermöglichen sogar die individuelle Gartengestaltung. So lassen sich Farbe und Design der Kreditkarte beispielsweise (kostenlos) zusammenstellen, was einmal mehr dem wachsenden Wunsch nach Individualität der Bankkunden gerecht wird.
Neue Banken punkten häufig mit verschiedenen internationalen Kontolösungen. Vor allem für Kunden, die Zahlungen aus verschiedenen Ländern empfangen oder verschicken, kann dies interessant sein. So gibt es beispielsweise neben der deutschen IBAN zusätzliche IBANs anderer Länder. Gleiches gilt auch für die Währung auf dem Konto. In Deutschland eröffnete Konten haben meist Euro als Hauptwährung.
Wer möchte und die richtige neue Bank auswählt, kann mehrere Unterkonten anlegen und hierfür verschiedene alternative Währungen wählen. Vor allem bei internationalen Transaktionen bringt das mehrere Vorteile, beispielsweise eine schnellere Bearbeitung und reduzierte Kosten durch den Entfall des Währungsumtauschs.
Das Filialnetz der Banken wird seit vielen Monaten deutschlandweit reduziert. Das hat vor allem folgen für die Anzahl der Automaten. Viele Banken wollen die Bargeldverfügung so gut wie möglich aufrecht erhalten und stellen deshalb Alternativen zur Verfügung. Sie kooperieren beispielsweise in einem Automatennetzwerk wie dem CashPool. Die im Verbund enthaltenen Banken stellen gemeinschaftlich ihre Automatenkapazitäten zur Verfügung, sodass bundesweit mehr als 2.800 Anlaufstellen für die Bargeldversorgung verfügbar sind.
Neue Banken sind diesen Planungsnetzwerken nicht zwangsläufig angeschlossen, sodass sich die Auszahlung an den Automaten in Deutschland schwieriger gestalten kann. Wer sich möglichst hohe Flexibilität bei der Bargeldversorgung wünscht, sollte bei der Auswahl neuer Banken auf die Automatenanzahl achten.
Hinweis: Die Auszahlungen an Automaten im CashPool sind erfahrungsgemäß kostenfrei möglich. Wer die Automaten mit einer Kreditkarte nutzt, deren herausgebende Bank nicht im Pool ist, muss mit einer Gebührenabgabe rechnen (sie richtet sich meist nach dem Auszahlungsbetrag, ist jedoch auf einen Maximalbetrag limitiert).
In den letzten Jahren haben sich die innovativen Features auch bei den Banken stetig verbessert. So gibt es mittlerweile tolle Highlights wie:
Das Angebot wird immer smarter, denn viele Kunden nutzen zur Abwicklung ihrer Bankgeschäfte Apps. Um noch mehr Organisation und finanzielle Freiheit auf dem Konto zu gewährleisten, haben die Banken im Sinne ihrer Kunden gedacht. Sie müssen heute keine Zweit- oder Drittkonten mehr mühselig eröffnen, sondern können meist mehrere Unterkonten in Sekundenschnelle erstellen und den sogenannten Spaces blitzschnell geschiedenen Namen und Funktionen zuordnen.
Längst haben Banken von heute nicht nur klassische Girokonten oder Karten im Angebot. Sie verstehen sich vielmehr als finanzieller Allrounder ihrer Kunden und bieten darüber hinaus:
So können Kunden bei neuen Online Banken beispielsweise in verschiedene Rohstoffe, digitale Währungen, Aktien und andere Derivate investieren. Der Zugang zu einem Broker ist dafür nicht notwendig. Stattdessen wird alles übersichtlich im Bank-Accounting angezeigt und verwaltet.
Es gibt sie noch, die Kontomodelle, bei denen Guthaben verzinst wird. Doch die Suche nach wirklich lukrativen Konditionen kann auch bei neuen Banken deutlich länger dauern. Wer sich eine Konto-Allround-Lösung wünscht, bei der auch die Guthabenzinsen erfolgen, sollte auf das Zinsangebot achten.
Aber Vorsicht, meist handelt es sich um variable Zinsen, welche sich der Marktlage entsprechend ändern können. Die Momentaufnahme aus dem Vergleich neuer Banken kann morgen schon wieder anders aussehen und deutlich höhere oder niedrigere Zinsen einbringen.
Wer sich den Zinsschwankungen nicht aussetzen möchte, kann sein Guthaben bei einer neuen Bank in einem Festgeldkonto anlegen. Hier gibt es Zinsen von mehr als 1 Prozent, abhängig von der Laufzeit und dem eingezahlten Guthaben.
Die Erfahrungen zeigen, dass neue Banken zwar mit lukrativen Konditionen winken, jedoch nicht alles gratis anbieten. Die Kontoführung ist in den meisten Fällen kostenlos, erfordert dafür aber häufig einen gewissen monatlichen Mindestumsatz.
Weitere Kosten können anfallen für:
Das vermeintlich günstige Konto wirkt mit dem Blick auf das Preis-Leistungsverzeichnis meist gar nicht mehr so attraktiv. Müssen Bankkunden beispielsweise für jede Überweisung oder Abhebung zahlen, kann das auch bei Kleinstbeträgen schnell teuer werden. Einige Banken bieten monatlich eine bestimmte Anzahl Abhebungen kostenlos an, Transaktionen darüber hinaus müssen beispielsweise mit Gebühren von 1,90 Euro oder mehr bezahlt werden. Kunden, die wissen, dass sie monatlich viele Überweisungen oder Abhebungen haben, sollten sich bei neuen Banken auf kostenlose Transaktionen konzentrieren.
Umfragen zeigen, dass immer weniger Bankkunden ihre Überweisungen in einer Filiale vor Ort durchführen. Auch Kontoauszüge werden längst nicht mehr so häufig am Automaten geholt, sondern bevorzugt online abgerufen. Generell hat sich der Fokus der Bankkunden auf die Onlinemöglichkeiten geändert. Nicht nur die jüngere Generation, sondern auch ältere Bankkunden führen ihre Konten online; sie rufen sie regelmäßig über die PC oder die mobilen Endgeräte ab.
Um den Nutzerkomfort weiter zu erhöhen, haben die meisten Banken eigene mobile Anwendungen bzw. kostenlose Apps. Wer möchte, kann darüber:
Alles ist praktisch und komfortabel aus einer Hand, ohne dafür zum Telefonhörer greifen oder eine Filiale aufsuchen zu müssen. Wer eine Affinität für App-Anwendungen hat, sollte bei seinem Vergleich neuer Banken auf das Vorhandensein einer App-Lösung achten.
Die Kontoeröffnung ist auch bei neuen Banken häufiger online möglich. Es dauert meist weniger als 5 Minuten, um den Account zu erstellen. Der Ablauf ist fast immer identisch:
Im Onlineformular sind vor allem personenbezogene Informationen wie Name, Anschrift oder Geburtsdatum gefragt. Um die Identität zu bestätigen, müssen Kontoinhaber noch eine Identitätsprüfung durchlaufen. Auch sie funktioniert in den meisten Fällen online und wird über ein Videotelefonat realisiert. Während des Telefonats werden die Angaben aus dem Formular mit einem gültigen Ausweisdokument abgeglichen. Hat alles seine Richtigkeit, bestätigen die Supportmitarbeiter das Konto und es steht fortan für die Nutzung zur Verfügung.
Immer mehr neue Banken mit Sitz außerhalb Deutschlands strömen auf den Markt. Auch sie können von deutschen Kunden genutzt werden, doch es gibt einiges zu beachten. So gelten länderspezifische Rechte, sodass beispielsweise ein begrenzter Einlagenschutz verfügbar ist.
Außerdem müssen Kunden auch im Ausland ihre deutsche Steueridentifikationsnummer hinterlegen. Dies dient der Vermeidung illegaler Steuertransaktionen aus dem In- und Ausland. Wer es verpasst, seine Identnummer im dafür vorgesehenen Zeitraum zu hinterlegen, muss mit einer vorübergehenden Kontoschließung rechnen. Wurde die Nummer nachgetragen, wird das Konto erfahrungsgemäß wieder eröffnet.
Das immer in Sicherheit spielt auch bei neuen Banken in Deutschland und im Ausland eine wesentliche Rolle. Wer sich bei einer Bank mit Sitz in der Bundesrepublik registriert, darf auf einen gesetzlich geregelten Einlagenschutz von mindestens 100.000 Euro vertrauen. Auch in anderen EU-Ländern ist der Schutz in selber Höhe gewährleistet. Ausnahmen kann es in Ländern außerhalb der EU geben, denn die Sicherung könnte abweichen.
Neue Banken locken häufig mit besonders günstigen Konditionen, sodass ein Wechsel vom bisherigen Konto gern in Betracht gezogen wird. Die Erfahrungen zeigen jedoch, dass dies nicht immer die beste Entscheidung ist. Bevor Kunden tatsächlich das alte Konto schließen, ein neues Konto eröffnen und sich all den bürokratischen Herausforderungen stellen, sollte das neue Kontoangebot kritisch überprüft werden hinsichtlich:
Manchmal gibt es die kostenlosen Kreditkarten oder die erhöhten Guthabenzinsen für einen bestimmten Zeitraum nach der Kontoeröffnung. Ein vollständiger Wechsel lohnt sich nur dann, wenn die Konditionen auch darüber hinaus vergleichbar mit dem eigenen Konto oder sogar besser sind.
Wer möchte, muss sein altes Konto nicht zwangsläufig schließen, sondern kann sein Konto bei der neuen Bank als zweiten Account führen. Aber Vorsicht, denn jede Kontoeröffnung wird in Deutschland an die Schufa übermittelt. Zu viele eröffnete Konten könnten sich nachteilig auf künftige Verträge oder Darlehensanfragen auswirken. Deshalb nicht mehr benötigte Konten und Karten unbedingt löschen.
Ein Vergleich neuer Banken ist besonders spannend für alle, die nach attraktiven Konditionen suchen. Stellt sich ein Kreditinstitut als neuer Anbieter dem Markt, winken meist lukrative Angebote rund um Kontoführungsgebühren, Kreditkarten, Zinsen und Co. Häufig sind diese Top-Konditionen doch nur vor einem bestimmten Zeitraum wirklich interessant, denn danach steigen sie wieder. Dennoch gibt es tatsächlich neue Banken, die auch langfristig mit attraktiven Angeboten überzeugen und Banking für Kunden noch besser machen. Ein Vergleich hilft dabei, diese wertvollen Banken-Perlen im Ozean der Kreditinstitute zu finden.
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