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Privatkredit ohne SCHUFA

Zuletzt aktualisiert am 08.04.2024
Inhaltlich geprüft durch: Christian Becker

Man muss nicht immer eine Bank kontaktieren, wenn man einen Kredit braucht. Man kann auch einen Kredit von Privat ohne SCHUFA und Bonitätsprüfung bekommen. Aber wie empfehlenswert ist es, dass man sich Geld leihen ohne SCHUFA und Einkommensnachweis kann? Steigt so am Ende die Gefahr der unkontrollierten Verschuldung?

 

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Möchte man sich Geld leihen ohne SCHUFA, so wird die Bank keinen Blick auf die Daten werfen, die in der SCHUFA gespeichert wurden. Dennoch gibt es eine Bonitätsprüfung. Die Bank vergibt in der Regel keinen Kredit ohne Prüfung der finanziellen Situation. Aber wer einen Privatkredit bei einem Freund bekommt, kann sich Geld leihen ohne SCHUFA und Einkommensnachweis.

Geld leihen ohne SCHUFA und Einkommensnachweis – ist das überhaupt möglich?

Tatsächlich kann man Geld leihen ohne SCHUFA bzw. einen Kredit von Privat ohne SCHUFA und Bonitätsprüfung bekommen, wenn man sich das Geld von einem Bekannten leiht. Das heißt, springt ein Freund, Bekannter oder auch ein Familienmitglied als Geldgeber ein und ersetzt so die Bank, dann kann man Geld leihen ohne SCHUFA und Einkommensnachweis.

Geld leihen ohne SCHUFA: Es gibt nicht nur den Privatkredit

Wer plant, einen Privatkredit ohne SCHUFA zu bekommen, der hat bei einer Bank durchaus Chancen, so eine Finanzierung zu bekommen. Auch wenn in der Regel immer die Abfrage der SCHUFA nach der Kreditantragstellung folgt, so gibt es aber auch Kredite ohne SCHUFA. Das heißt, in diesem Fall verzichtet die Bank auf die Abfrage der in der SCHUFA gespeicherten Daten.

Die Schufa Holding AG, kurz: SCHUFA, zuvor SCHUFA e. V. Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, ist eine private deutsche Wirtschaftsauskunftei. Der Geschäftssitz der Aktiengesellschaft ist in Wiesbaden. Zu den Aktionären gehören Handelsunternehmen, Kreditinstitute und sonstige Dienstleister. Der Geschäftszweck der SCHUFA besteht darin, dass den Vertragspartnern Informationen zur Bonität Dritter zur Verfügung gestellt werden.

In der SCHUFA sind mehr als 940 Millionen Einzeldaten von knapp 70 Millionen natürlichen Personen und von rund 6 Millionen Unternehmen gespeichert. Jahr für Jahr bearbeitet die SCHUFA um die 165 Millionen Anfragen zur Kreditwürdigkeit. Mehr als 2,7 Millionen Auskünfte stammen von Verbrauchern, die einen Blick in ihr persönliches Datenregister werfen wollen.

Die SCHUFA ist ein deutsches Konstrukt. Das heißt, wer einen Kreditantrag in Österreich stellt, muss keiner SCHUFA Abfrage zustimmen, da es die SCHUFA in Österreich nicht gibt.

Weitere interessante Kredite ohne Schufa für unterschiedliche Anschaffungen

Das sind die Gründe für einen negativen SCHUFA Eintrag 

Sehr wohl kann der negative Eintrag in der SCHUFA schneller entstehen, als man glauben mag. Eine Rechnung, die vergessen wurde, zu zahlen, eine Bürgschaft mit Folgen oder auch ein Fehler der SCHUFA, da ein bereits zu löschender Datensatz nicht gelöscht wurde, sorgen mitunter für unangenehme Folgen und Konsequenzen. Bestellungen aus Versandhäusern oder über Online Shops werden nur mehr über Vorkasse akzeptiert, man hat Schwierigkeiten bei der Suche nach einer Wohnung und hat auch sehr schlechte Chancen, einen Kredit zu bekommen.

Das ist auch der Grund, wieso der Kredit von Privat ohne Schufa und Bonitätsprüfung immer wieder als Alternative verstanden wird. Denn in diesem Fall wird nämlich die SCHUFA gar nicht erst kontaktiert, auch spielt die Bonität keine tragende Rolle. Der Freund entscheidet selbst als privater Geldgeber, wie viel Geld er zur Verfügung stellt, wie sich die monatlichen Rückzahlungen gestalten und ob ein privater Vertrag aufgesetzt wird, der beinhaltet, was passiert, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht mehr bedient.

Es gibt aber sehr wohl auch die Möglichkeit, einen Kredit trotz SCHUFA zu bekommen. Sehr wohl gibt es Banken, die eine Finanzierung trotz SCHUFA vergeben. Man muss hier jedoch vorsichtig sein: Ein Kredit trotz SCHUFA kann besonders unattraktive Konditionen haben, sodass es mitunter ratsam sein mag, einen Freund zu kontaktieren.

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Was ist überhaupt ein Privatkredit ohne SCHUFA?

Der Privatkredit bezeichnet eine Finanzierung, die einer Privatperson gewährt wird. Der Geldgeber ist in der Regel keine Bank, sondern eine Privatperson. Das kann ein Bekannter sein, ein Freund oder ein Familienmitglied. Im Internet finden sich auch Plattformen, über die nach privaten Geldgebern Ausschau gehalten werden kann.

Wofür wird ein Privatkredit benötigt?

Es gibt viele Gründe, warum man einen Privatkredit benötigen kann. Eine Rechnung, die unerwartet höher als gedacht ausgefallen ist, so etwa, wenn es um die Nachzahlung der letzten Heizperiode geht, mag ein Grund sein. Aber auch eine teure Autoreparatur, die nicht aufgeschoben werden kann oder ein Kredit zur Neuanschaffung eines Autos, kann mitunter der Grund sein, wieso man einen Privatkredit braucht. Oder es ist ein Haushaltsgerät zu ersetzen, so etwa die Waschmaschine oder der Herd – auch hier können die finanziellen Möglichkeiten an ihre Grenzen stoßen, sodass dann ein Kredit erforderlich wird.

Privatkredit: Darauf ist zu achten, wenn man sich Geld leihen ohne Schufa und Einkommensnachweis will

Gewährt die Bank einen Kredit, so gibt es klare Regeln: Jeden Monatsersten oder am 15. eines jeden Monats wird ein bestimmter Betrag gezahlt, die Kreditrate; wird die Kreditrate nicht bezahlt, kommt es zu Verzugszinsen. Wird der Kredit auf lange Sicht nicht bedient, stellt ihn die Bank fällig.

Wer sich Geld von einer Privatperson leiht, sollte sich ebenfalls vertraglich absichern. Denn sehr wohl kann es auch mit dem besten Freund oder einem engen Familienmitglied zu Streitigkeiten kommen – wer einen Vertrag aufsetzt und den Privatkredit so schriftlich festhält, auch mit etwaigen Konditionen und Klauseln, ist auf der sicheren Seite. Aber nicht nur für den Kreditnehmer mag es ratsam sein, einen Vertrag zu haben, wenn ein Privatkredit gewährt wird. Auch der Geldgeber ist gut beraten, wenn die Kreditvergabe auf einem vertraglichen Fundament aufgebaut ist.

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Sollte man einen Privatkredit in Anspruch nehmen?

Ob man einen Kredit von Privat ohne Schufa und Bonitätsprüfung in Anspruch nehmen soll, muss individuell für sich selbst geklärt werden. Zuerst geht es um die Frage, wieso gibt es überhaupt die Absicht, einen Privatkredit ohne Schufa und ohne Einkommensnachweis zu bekommen? Dass man bei einem Privatkredit ohne SCHUFA nicht in die SCHUFA eingetragen wird, mag ein nachvollziehbares Argument sein. Übersteht man keine Bonitätsprüfung, so muss man ehrlich zu sich sein und sich tatsächlich mit der Frage befassen, ob es dann ratsam ist, Geld aufzunehmen.

Liegt nämlich ein finanzielles Ungleichgewicht vor, so sollte man sich die Frage beantworten, ob der Privatkredit tatsächlich die Lösung des Problems darstellen könnte. Die Gefahr einer noch größeren Verschuldung ist nicht zu unterschätzen.

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