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Erfahrungen, Tests & Tipps / Risikolebensversicherung Vergleich 2024

Nach deinem Tod die Liebenden mit einer Risikolebensversicherung schützen

Zuletzt aktualisiert am 19.05.2024
Inhaltlich geprüft durch: Cristian Fuentes

Über den Tod redet niemand gerne und schon gar nicht, wenn man noch lebt. So bleibt für viele Menschen dieses ein Tabuthema. Doch der Tod kommt plötzlich und keiner weiß wann genau. So liest man immer mehr in den Medien das im Alter von 24 Jahren Fußballstars einfach umkippen und sterben. Egal wie fit man ist oder ob man sich gesund ernährt. Es kann jeden treffen, auch wenn man den Menschen ein glückliches und langes Leben wünscht.

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Die besten Risikolebensversicherungen im Vergleich:

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Eine Risikolebensversicherung ist sinnvoll für die Absicherung beim Todesfall. Sie sorgt dafür, dass im Falle deines Todes die Hinterbliebenen finanziell abgesichert sind. Die Allianz und Hannoversche sind nur zwei von vielen Anbietern von Risikolebensversicherungen auf dem Markt. Doch bei der Vielzahl an Versicherungsunternehmen kann es schwer sein, die passende Police zu finden. Um die beste Versicherung für deine eigenen Bedürfnisse festzulegen, solltest du einen Risikolebensversicherung Rechner nutzen. Dieser ermöglicht es dir, verschiedene Angebote zu vergleichen und das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden, um eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Ein weiterer Pluspunkt einer Risikolebensversicherung ist auch, dass diese steuerlich absetzbar ist.

In unserem Blogartikel erfährst du außerdem, worauf du bei einem Risikolebensversicherung Vergleich achten solltest und wie du die beste Police für dich findest. Eine Beerdigung kann sehr teuer werden. Gerade wenn jemand stirbt, fallen danach viele Erledigungen für die Zurückgebliebenen an. Eine Risikolebensversicherung würde einiges deinen Liebenden ersparen. In der Trauerphase einen klaren Kopf zu behalten, ist oft nicht einfach. Wie du siehst, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll.

So findest du die beste Risikolebensversicherung 2024

Um die beste Risikolebensversicherung 2023 zu finden, solltest du verschiedene Angebote von Versicherungen vergleichen. So kannst du dich selbst auf die Suche begeben, indem du Tarife von Versicherungen auf Onlineportalen vergleichst und einen Risikolebensversicherung Rechner als Hilfestellung nutzt. Dabei solltest du jedoch darauf achten, dass die Vergleichsrechner unabhängig sind und eine ausreichende Anzahl von Versicherungen berücksichtigen.

Des Weiteren achte auf unsere Expertentipps beim Vergleichen. Du solltest einiges über Risikolebensversicherungen wissen und nicht in wenigen Minuten auf „Abschließen“ drücken. Die Hinterbliebenen sollen ja auch die Risikolebensversicherung Auszahlung erhalten.

Bevorzugst du lieber die persönliche Kommunikation von Gesicht zu Gesicht und du siehst nur lauter Fragezeichen bei Versicherungsdschungel, so empfehlen wir dir einen unabhängigen Versicherungsmakler in deiner Nähe vor Ort zu beauftragen und dich ausführlich von ihm beraten zu lassen, um eine Risikolebensversicherung abzuschließen. So klappt die Risikolebensversicherung Auszahlung mit Garantie.

 

Worauf du bei einem Risikolebensversicherung Vergleich achten solltest

Bei einem Risikolebensversicherung Vergleich gibt es einige Punkte, die du beachten solltest, um die passende Police für dich zu finden. Wie du sicherlich weißt, ist nicht immer das erste Angebot das Beste. Du solltest lieber mehrere Anbieter vergleichen. Doch bei der Fülle an Versicherungsanbietern im Internet ist die Suche nach dem richtigen Angebot gar nicht so einfach. Schnell übersieht man wichtige Informationen. Nimm dir also Zeit bei deinem Risikolebensversicherung Vergleich. Schließlich möchtest du das deine Hinterbliebenen möglichst effizient und preisgünstig abgesichert sind.

Damit du nicht alleine bist bei deiner Suche nach der richtigen Police, haben wir für dich hier wertvolle Tipps zusammengefasst, die dich bei der Entscheidung unterstützen können. So solltest du damit beginnen, dir folgende Fragen zu stellen:

  1. Wen möchte ich mit meiner Risikolebensversicherung absichern nach meinem Tod?
  2. Wie hoch soll die Versicherungssumme zur Absicherung sein, damit der Lebensstandard meiner Familie aufrechterhalten werden kann oder damit Kredite abgezahlt werden können.
  3. Wie lange soll die Laufzeit sein? Etwa so lange bis die Kinder aus dem Haus sind und auf eigenen Beinen stehen oder bis alle offenen Schulden getilgt sind?
  4. Wie ist dein aktueller Gesundheitszustand? Gibt es Erbkrankheiten oder bist du Raucher?

 

Die Details machen den Unterschied – Unsere Expertentipps zur Risikolebensversicherung

Ob es die Allianz Risikolebensversicherung ist oder die Hannoversche. Alle Versicherungsanbieter bestimmen deinen monatlichen Beitrag auf Basis der gleichen Faktoren, wie wir im oberen Abschnitt genannt haben. Anbei die Faktoren im Detail, damit du weißt, worauf es bei der Suche nach der passenden Risikolebensversicherung ankommt.

  1. Versicherungssumme

Die Versicherungssumme sollte so hoch gewählt werden, dass im Todesfall die finanziellen Belastungen gedeckt werden können. Eine Faustregel besagt, dass die Versicherungssumme mindestens das Drei- bis Fünffache des Jahresgehalts betragen sollte.

  1. Laufzeit

Die Laufzeit sollte so gewählt werden, dass sie bis zum Zeitpunkt abgedeckt ist, an dem die finanziellen Belastungen nicht mehr vorhanden sind. Dabei kann es sich zum Beispiel um das Ende einer Hypothek oder den Zeitpunkt handeln, an dem die Kinder aus dem Haus sind.

  1. Beitragszahlung

Die Beitragszahlung kann entweder über die gesamte Laufzeit hinweg gleich bleiben oder sich mit der Zeit erhöhen. Hier solltest du darauf achten, welche Variante für dich am besten passt.

  1. Gesundheitsfragen

Bei Abschluss einer Risikolebensversicherung müssen oft Gesundheitsfragen beantwortet werden. Hierbei solltest du wahrheitsgemäße Antworten geben, um im Falle des Todesfalls die Auszahlung der Versicherungssumme nicht zu gefährden.

 

Unsere Expertenempfehlung: Die Allianz und Hannoversche Risikolebensversicherung

Gar nicht so einfach im Dschungeltarif der Versicherungen, wie wir finden. Bei unserem Risikolebensversicherung Vergleich sind uns die Allianz sowie Hannoversche Risikolebensversicherung besonders aufgefallen, sodass wir dir diese nach unserem Test genauer vorstellen wollten. Selbstverständlich sind auch andere Versicherungsanbieter gut. Doch diese zwei Anbieter fallen beim Stiftung Warentest im Preis-Leistungs-Verhältnis sehr gut aus, sodass wir wollten das du diese Versicherungsanbieter nicht übersiehst.

Allianz Risikolebensversicherung

Die Allianz Risikolebensversicherung bietet zahlreiche Vorteile an, darunter eine flexible Vertragslaufzeit und Beitragshöhe, eine individuelle Gestaltung des Versicherungsschutzes sowie eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung im Leistungsfall. Zudem ist die Allianz als renommiertes Versicherungsunternehmen bekannt als Deutschlands größter Lebensversicherer und bietet seinen Kunden somit eine hohe Sicherheit und Zuverlässigkeit.

Auch du wirst bei der Allianz Risikolebensversicherung in guten Händen sein und dich über den ausgezeichneten Versicherungsschutz mit kleinen Beiträgen freuen. Ab 2,32 Euro monatlich erhältst du den Risikolebensversicherungen Allianz Basisschutz. Nutze auch die ausführliche Beratung der Allianz. Mit Rat und Tat stehen sie dir zur Seite. Mit der Hinterbliebenenvorsorge kannst du einfach nichts falsch machen.

Hannoversche Risikolebensversicherung

Die beste Risikolebensversicherung aller Zeiten inklusive Sofortleistung ist die Hannoversche Risikolebensversicherung. So bezeichnet sich selbst die Hannoversche Versicherung auf ihrer Webseite. Die drei Tarife Basis, Plus und Exklusiv sind für jeden Geldbeutel etwas. Es kann durchaus passieren, dass du deine Vertragslaufzeit überlebst. Dann wird kein Geld ausgezahlt. Deshalb sind die monatlichen Beitragshöhen niedrig festgelegt. Bei Schlaganfall, Herzinfarkt oder Krebs beginnt die Leistung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme beim Hannoversche Exklusivtarif sofort.

Du kannst auch die Risikolebensversicherung zur Absicherung deiner Immobilie nutzen. Ein weiterer Pluspunkt bei der Hannoversche Risikolebensversicherung. Um einen Kredit für eine Immobilienfinanzierung zu erhalten, ist oft der Besitz einer Risikolebensversicherung eine Voraussetzung für die Beantragung, falls der Darlehensnehmer stirbt. Eine Risikolebensversicherung ist mehr als sinnvoll und ist für viele Dinge im Leben gut.

 

Unser Fazit: Risikolebensversicherung lohnt sich nicht nur für den Tod

Durch unseren Testbericht konntest du erfahren, wie sinnvoll es ist eine Risikolebensversicherung zu besitzen. Nicht nur für den Todesfall, um deine Hinterbliebenen die Bürokratie zu erleichtern und den Lebensstandard abzusichern und finanziell unter die Arme zu greifen, sondern auch für die Kreditbeantragung einer Immobilie notwendig ist.

Ohne Probleme kannst du auch deine Risikolebensversicherung von der Steuer absetzen. Damit du ungefähr weißt, wie teuer eine Risikolebensversicherung ist, empfehlen wir dir einen Risikolebensversicherung Rechner im Internet für eine grobe Berechnung zu verwenden. Berücksichtige deine persönlichen Angaben wie Alter, Beruf, aktueller Gesundheitszustand, bestehende und vergangene Krankheiten sowie unsere Expertentipps. Die Risikolebensversicherung ist einfach unersetzlich.

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