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Erfahrungen, Tests & Tipps / ETF Erfahrungen 2025: Exchange Traded Funds im Detail / ETF Sparplan 2025: Lohnt sich ein Investment in ETF-Sparpläne

ETF Sparplan 2025: Lohnt sich ein Investment in ETF-Sparpläne

Zuletzt aktualisiert am 30.04.2025
Inhaltlich geprüft durch: Christian Becker

Wer sich mit ETFs – Exchange Traded Funds – befasst, der wird bemerken, dass ETF nicht gleich ETF sein muss. Es gibt nämlich zwischen den ETFs nicht außer Acht zu lassende Unterschiede – so etwa bei den ETF Arten wie ETF Aktien, Rohstoff-ETFs, Anleihe-ETFs uvm. Aber auch, wenn man sich mit der Performance der vergangenen Monate oder Jahre befasst oder auch mit den Kosten, die anfallen, wenn investiert wird. Wer also einen ETF Sparplan eröffnen will, der ist gut beraten, sich hier mit den verschiedenen ETFs zu befassen.

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CFD sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. 73% der Kleinanlegerkonten verlieren Geld beim CFD-Handel mit diesem Anbieter. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
CFD sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. 75% der Kleinanlegerkonten verlieren Geld beim CFD-Handel mit diesem Anbieter. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
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CySEC - Cyprus Securities and Exchange Commission
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CySEC - Cyprus Securities and Exchange Commission
CFDs sind komplexe Instrumente und mit einem hohen Risiko verbunden, aufgrund der Hebelwirkung schnell Geld zu verlieren. 51% der Konten von Privatanlegern verlieren Geld, wenn sie CFDs mit diesem Anbieter handeln. Sie sollten sich überlegen, ob Sie verstehen, wie CFDs funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko, Ihr Geld zu verlieren, einzugehen
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82 % der Privatanleger verlieren beim CFD-Handel mit diesem Anbieter Geld. Sie sollten abwägen, ob Sie das hohe Risiko eines Geldverlusts eingehen können.
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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CFDs sind komplexe Trading-Instrumente die ein hohes Risiko mit sich bringen, aufgrund der Hebelwirkung schnell Geld zu verlieren. 79% der Privatanleger-Konten verlieren Geld beim Trading von CFDs mit diesem Anbieter. Sie sollten erwägen, ob Sie verstehen, wie CFDs funktionieren und ob Sie sich das hohe Risiko leisten können, ihr Geld zu verlieren.
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Anlegen birgt Verlustrisiken.
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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Interactive Brokers
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Das Investieren in Finanzprodukte ist mit Risiken verbunden. Ihre Anlagen können an Wert gewinnen oder verlieren und Verluste können den Wert Ihrer ursprünglichen Investition übersteigen.
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CySEC - Cyprus Securities and Exchange Commission
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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Trade Republic
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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CapTrader
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
The risk of loss in online trading of stocks, options, futures, forex, foreign equities, and bonds can be substantial. Trading profits of Managed Accounts in the past do not guarantee a positive development in the future.
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Smartbroker
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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quirion
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Investitionen in Wertpapiere bergen Verlustrisiken. / Ordergebühren zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten, sowie exkl. Verwahrgebühr für Xetra-Gold, ADR´s, GDR´s.
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Bietet Sparpläne
Nein
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Überweisung
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
CFD sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. 64% der Kleinanlegerkonten verlieren Geld beim CFD-Handel mit diesem Anbieter. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren.
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Bietet Sparpläne
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Risk Warning: CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 70.52% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work and whether you can afford to take the high risk of losing your money.
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Oskar
23.
4.4/5
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  • Geringe Kostenpauschale
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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AGB gelten, 18+
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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ARMO Broker
24.
4.4/5
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  • Fokus auf ETF ohne Sparpläne
Min. Einzahlung
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Bietet Sparpläne
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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Sparkassen Broker
25.
4.4/5
  • Günstige Gebühren
  • Einfache Bedienung
  • Passives Management möglich
Min. Einzahlung
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Bietet Sparpläne
Ja
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AGB gelten, 18+
Zahlungsmethoden
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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coindex
26.
4.4/5
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  • Günstige Handelskosten
  • Ausführung schon ab 1 Euro/Monat
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Bietet Sparpläne
Ja
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AGB gelten, 18+
Zahlungsmethoden
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Bitcoin Cash
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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Santander
27.
4.4/5
  • Mehr als 800 Sparpläne
  • Keine hohen Kosten
  • Einfache Kaufabwicklung
Min. Einzahlung
0,00€
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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AGB gelten, 18+
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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1822direkt
28.
4.4/5
  • keine Depotgebühren
  • Exchange Traded Funds
  • sparplanfähige ETFs
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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AGB gelten, 18+
Zahlungsmethoden
Visa
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Überweisung
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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Targobank
29.
4.4/5
  • Großes Angebot an ETF Sparplänen
  • Ausgewählte ETFs ohne Orderprovision kaufen
  • Faire Ordergebühren
Min. Einzahlung
0,00€
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Bietet Sparpläne
Ja
Zum Anbieter
AGB gelten, 18+
Zahlungsmethoden
Überweisung
Lizenz
BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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Consorsbank Broker
30.
4.4/5
  • Sparpläne ab 25 Euro monatlich
  • Sparpläne ohne Ausgabeaufschlag erhältlich
  • Über 280 ETF-Spärpläne zur Auswahl
Min. Einzahlung
0,00€
Order­gebühr Inland
9,95€ + 0,25%
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Bietet Sparpläne
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AGB gelten, 18+
Zahlungsmethoden
Visa
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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Postbank Broker
31.
4.4/5
  • Praktisches ETF Demokonto
  • Faire Handelskonditionen
  • Erstklassiger Kundensupport
Min. Einzahlung
0,00€
Order­gebühr Inland
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Bietet Sparpläne
Ja
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AGB gelten, 18+
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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Admiral Markets
32.
4.4/5
  • Aktien & ETFs handelbar
  • Ausgewogene Kosten und Portfolio
  • Mindesteinzahlung von 1€
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CySEC - Cyprus Securities and Exchange Commission
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CySEC - Cyprus Securities and Exchange Commission
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DKB Broker
33.
4.4/5
  • Portfolio von 22.000 Fonds
  • Lohnend bei der Anlage von hohen Beträgen
  • Sehr großes Angebot
Min. Einzahlung
0,00€
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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AGB gelten, 18+
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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comdirect
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Bietet Sparpläne
Nein
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AGB gelten, 18+
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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maxblue
35.
4.4/5
  • Günstige Konditionen
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Lizenz
BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Bietet Sparpläne
Nein
Zum Anbieter
AGB gelten, 18+
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Überweisung
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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Naga
36.
4.3/5
  • 22 ETFs im Angebot
  • 17 ETF CFDs mit Hebel bis Faktor 5
  • Kommission auf ETFs beträgt 10 %
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CySEC - Cyprus Securities and Exchange Commission
Bietet Sparpläne
Nein
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Zahlungsmethoden
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CySEC - Cyprus Securities and Exchange Commission
TRADE RESPONSIBLY: CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 75.43% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work and whether you can afford to take the high risk of losing your money.
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Trading 212
37.
  • Populäre Handelsplätze im Angebot
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10,00€
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CySEC - Cyprus Securities and Exchange Commission
Bietet Sparpläne
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Pepperstone Zum Anbieter
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CySEC - Cyprus Securities and Exchange Commission
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Wüstenrot
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  • Seriöser Anbieter mit solider Handelsplattform
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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VisualVest
39.
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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easyfolio
40.
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Bietet Sparpläne
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Pepperstone Zum Anbieter
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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Deutsche Bank
41.
  • Umfangreiches Sparplan-Angebot
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Bietet Sparpläne
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GENO Broker
42.
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Bietet Sparpläne
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Pepperstone Zum Anbieter
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BaFin - Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
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Mit dem ETF Sparplan Rechner die möglichen Gewinne ausrechnen

Bevor man einen ETF Sparplan Vergleich durchführt, geht es um die Definition des Anlageziels und auch um den Anlagefokus. Dafür benötigt man unter anderem auch einen ETF Sparplan Rechner, mit dem in Erfahrung gebracht werden kann, wie hoch mögliche Gewinne ausfallen können.

Wer sich für einen ETF Sparplan entscheidet, der wird ein langfristiges Anlageziel verfolgen. Wer etwa länger als 10 oder 15 Jahre investieren will, der ist gut beraten, sich mit einem ETF Sparplan zu befassen. Je länger der ETF Sparplan aktiv ist, umso höher kann am Ende die Rendite ausfallen – das wird auch der ETF Sparplan Rechner zeigen. Vorteilhaft ist der Umstand, dass es keine begrenzte Zeit gibt. Das heißt, man kann den Sparplan jederzeit beenden bzw. sich für eine Auszahlung entscheiden.

Neben der Frage, wie lange soll investiert werden, geht es auch darum, in welche Märkte, Themen sowie Anlageklasse sollte man sein Geld stecken. Viele ETF Sparplan Broker, also Anbieter von ETF Sparplänen, verweisen darauf, dass das Risiko bei Schwellenländer-ETFs größer ist, als wenn in Märkte investiert wird, die die Industrienationen abbilden. Doch wer sich mit den möglichen Renditen befasst, die die Schwellenländer-ETFs erzeugen können, wird begeistert sein – so zeigt der ETF Sparplan Rechner, dass man mit Schwellenländern sehr wohl höhere Gewinne einfahren kann, als wenn nur mit Industrienationen gearbeitet wird.

Am Ende ist auch noch zu klären, ob die ins Auge gefassten ETFs auch sparplanfähig sind. Auch wenn es sich um einen ETF Sparplan Broker handelt, so heißt das nicht, dass man mit allen ETFs einen Sparplan erstellen kann.

Unsere Empfehlung für den Erwerb von ETFs:

Freedom Finance
Freedom24
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Freedom Finance
  • Große Auswahl an ETFs
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Zum Anbieter
AGB gelten, 18+

 

Worauf beim ETF Sparplan Vergleich zu achten ist

Führt man einen ETF Sparplan Vergleich durch, dann geht es auch darum, wie der ins Auge gefasste ETF den Index replizieren soll. Zudem sollte im Zuge des ETF Sparplan Vergleichs auch noch die Frage geklärt werden, was mit den Gewinnausschüttungen passieren soll – also ob diese reinvestiert oder ausgeschüttet werden sollen.

Synthetisch oder physisch

Es gibt physische sowie synthetische Replikationen. Die physische Replikation – das ist die direkte Replikation -, steht dafür, dass der Anbieter alle im Index enthaltenen Wertpapiere erwirbt. Das heißt, es gibt hier die sogenannte Vollreplikation. Einige der Anbieter kaufen Wertpapiere und verkaufen diese dann wieder, sofern dadurch ein starker Einfluss auf den Index beobachtet werden kann. Dabei handelt es sich um das optimierte Sampling. Aber diese Vorgehensweise kann dazu führen, dass es zu leichten Abweichungen kommt, wenn man sich mit der Kursentwicklung befasst – hier also die Kursentwicklung des Index mit dem ETF vergleicht. Dieses Problem gibt es bei synthetischen ETFs hingegen gar nicht. Der ETF Anbieter bildet nämlich die Indexentwicklung über Tauschgeschäfte ab. Das mag zwar eine günstigere Methode als der physische Kauf sowie Verkauf sein, aber hier gibt es auch ein höheres Risiko. Ist der Swap-Kontrahent nämlich zahlungsunfähig, dann sind die Einlagen in den Anlagen verloren. Das sollte beim ETF Sparplan Vergleich unbedingt beachtet werden.

Letztlich kann man sagen, wer sich für einen ETF Sparplan interessiert, der muss bedenken, dass es hinter dem synthetischen ETF keinen echten Wert gibt. All jene, die sich für die indirekte Replikation entscheiden, also für den physischen ETF, können hingegen Kosten sparen bzw. kann der physische ETF aufgrund des geringeren Risikos auch sicherheitsorientierten Anlegern empfohlen werden, die nun per ETF Sparplan ein Vermögen auf lange Sicht aufbauen wollen.

Ausschüttend oder thesaurierend

Im Zuge des ETF Sparplan Vergleichs wird man noch auf die beiden Wörter „ausschüttend“ und „thesaurierend“ stoßen. Wer einen ETF Sparplan eröffnet und sich für einen ausschüttenden ETF entscheidet, der bekommt die Gewinne der Unternehmen ausgeschüttet – das sind die Dividenden. In diesem Fall kann man als Anleger die Gewinne sodann für private Ausgaben verwenden, kann sie aber auch in andere Anlageprodukte stecken. Viele Anleger, die einen ETF Sparplan eröffnet haben, bezeichnen die Gewinnausschüttungen als passives Einkommen, das sodann für private Zwecke – etwa den Sommerurlaub oder das neue Auto – verwendet wird.

Ist der ETF thesaurierend, so werden die Gewinne nicht ausgeschüttet, sondern wiederveranlagt. Das bedeutet, die Gewinne werden dann über den ETF Sparplan reinvestiert. Wer sich hier mit dem ETF Sparplan Rechner befasst, der wird feststellen, dass man so einen nicht zu unterschätzenden Zinseszinseffekt erzeugt. Das heißt, das Vermögen erhöht sich durch die monatlichen Einzahlungen in den ETF Sparplan, wird aber auch durch Indexkursgewinne und durch die zusätzlichen Ausschüttungen der Unternehmen, die wiederveranlagt werden, erhöht. Vor allem dann, wenn der ETF Sparplan über mehrere Jahre gespart wird, kann das sehr lukrativ werden.

 

Welche Gebühren fallen bei einem ETF Sparplan an?

Der große Vorteil, wenn man sich für einen ETF Sparplan entscheidet? Die Verwaltungskosten sind deutlich geringer als bei einem Fonds, der aktiv gemanagt wird. Das ist auch der Grund, wieso ein ETF Sparplan auch Anlegern empfohlen werden kann, die sich selbst als sparsam bezeichnen bzw. keine hohen Kosten für ihre Veranlagung haben wollen. Wer also Wert auf ein günstiges und faires Gebührenmodell legt, der ist gut beraten, sich mit dem ETF Sparplan auseinanderzusetzen. Vor allem kann auch mit dem ETF Sparplan Rechner in Erfahrung gebracht werden, welche Auswirkungen die einen oder anderen Gebühren auf das Vermögen bzw. die Entwicklung der Rendite haben können.

Bei einem ETF muss davon ausgegangen werden, dass die Verwaltungsgebühr unter 0,5 Prozent/Jahr beträgt. Vergleicht man das mit einem aktiv gemanagten Fonds, so wird man feststellen, dass die Gebühr um rund 0,5 Prozent höher ist – bei aktiv gemanagten Fonds muss nämlich mit einer Jahresgebühr von mindestens 1 Prozent ausgegangen werden. Aufgrund der Tatsache, dass die Gebühren an den Gewinnen nagen, sollte man, wenn man einen ETF Sparplan eröffnen will, hier also im Zuge des ETF Sparplan Vergleichs einen Blick auf das Gebührenmodell werfen. Vor allem auch deshalb, weil jeder ETF Sparplan Broker andere Gebühren vorschreibt.

Ausschlaggebend ist die Gesamtkostenquote – das ist die Total Expense Ratio (kurz: TER). Die TER zeigt nicht nur, wie hoch die laufenden Kosten sind, die im Jahr für den ETF bezahlt werden müssen, sondern beinhaltet des Weiteren auch alle sonstigen Gebühren, die anfallen können. Man muss aber beachten, dass in der TER keine Transaktionskosten enthalten sind. Transaktionskosten, die dadurch entstehen, wenn neue Titel gekauft bzw. bestehende Titel verkauft werden, können die Gesamtkosten natürlich nach oben steigen lassen, sodass man hier im Vorfeld gut beraten ist, auch einen Blick auf die Produktionsinformationsblätter zu werfen, die die Emittenten – also die ETF Sparplan Broker – zur Verfügung stellen.

Das ist auch der Grund, wieso man nicht die Total Cost of Ownership außer Acht lassen sollte – kurz: TCO. Das ist nämlich jener Bereich, der verrät, wie hoch die Gesamtkosten für den Fonds ausfallen. Dabei wird auch die Swap-Gebühr miteinbezogen, die anfällt, wenn es sich um einen synthetischen ETF handelt. Zu beachten sind auch die indirekten Gebühren bei einem ETF Sparplan Broker.

Die besten Online Broker im Detail zusammengefasst:

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Wie man einen empfehlenswerten Fondsanbieter findet

Bevor man einen ETF Sparplan eröffnet, geht es darum, dass man den passenden ETF Sparplan Broker findet. Hat man den Broker gefunden, so geht es darum, sich mit dem Fondsanabieter zu befassen, der den ETF zur Verfügung stellt. In diesem Fall ist es ratsam, einen Blick auf das Fondsvermögen zu werfen, sich zu informieren, wo das Fondsdomizil liegt und auch in Erfahrung zu bringen, wie lange es den Fonds schon gibt. Stellt man nach Überprüfung der Datenlage fest, der Fondsanbieter ist seriös und empfehlenswert, so kann nun der ETF Sparplan eröffnet werden. Ist man unsicher, so helfen mitunter Erfahrungsberichte weiter, die im Internet zu finden sind.

Entsprechende Informationen findet man übrigens auf der Internetseite des Fondsanbieters. Hier wird man unter anderem die Kostenstruktur finden, aber auch Informationen, wie die Philosophie aussieht, die von dem Fondsanbieter verfolgt wird. Über das Produktinformationsblatt kann man sodann in Erfahrung bringen, wie die Performance der letzten Jahre war bzw. kann dann für sich klären, ob es ratsam ist, einen ETF Sparplan zu eröffnen.

 

Das Fazit zum ETF-Sparplan

Möchte man also einen ETF Sparplan eröffnen, so sind im Vorfeld ein paar Punkte zu beachten: Man benötigt nicht nur einen passenden ETF, der vielversprechend ist, sondern auch einen ETF Sparplan Broker. Aufgrund der Tatsache, dass es viele ETFs gibt, die sparplanfähig sind, und auch einige ETF Sparplan Broker ihre Dienste anbieten, ist es also ratsam, im Vorfeld einen Vergleich durchzuführen, um für sich zu wissen, welcher ETF Sparplan wird am Ende für die beste Rendite sorgen.

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