Krypto Sparplan: auch wenig Kapitaleinsatz bringt hohe Rendite
Der Vorteil bei einem Krypto Sparplan liegt in seinen Konditionen:
- niedriger Mindestbetrag
- flexible Ausführung
- Nutzung von Cost-Average-Effekt
Wer einen Sparplan mit Kryptowährung nutzen möchte, sollte sich nach dem richtigen Anbieter umsehen. Der Broker-Vergleich bringt Klarheit. Entscheidend sind nicht nur die darin genutzten digitalen Währungen, sondern auch: Flexibilität bei der Zahlung, Anpassungsmöglichkeiten, Kosten.
Scalable Capital Bitcoin Sparplan ab 1 €
Krypto ETFs können bei Scalable Capital bereits ab 1 € gehandelt werden. Der Broker stellt über 1.900 ETFs als Sparplan gebührenfrei zur Verfügung. Dazu gehört nicht nur ein Bitcoin Sparplan. Insgesamt umfasst die Auswahl mehr als 20 kryptobasierte Sparpläne. Der Vorteil: Ab 1 € können sie bereits bespart werden.
Wer sich einen Krypto Sparplan bei Scalable Capital sichern möchte, muss dafür zunächst ein Depot eröffnen. Kosten entstehen für dessen Führung nicht. Bei der Auswahl der geeigneten Sparpläne geht es nicht nur um die Flexibilität, sondern vor allem um die Kosten pro Jahr. Sie können deutlich variieren, was das Beispiel der Sparpläne bei Scalable Capital deutlich macht:
- 21Shares Bitcoin ETP CH045466400: Kosten pro Jahr: 1,49 %
- BTCetc – ETC Group Physical Bitcoin DE000A27Z304: Kosten pro Jahr 2,00 %
- VanEck Vectors Bitcoin ETN DE000A28M8D0: Kosten pro Jahr 1,00 %
Es geht auch um die Kosten pro Trade. Sie variieren ebenfalls. Beim 21Shares Bitcoin ETP
CH0454664001 würden Händler 0,07 % zahlen, beim BTCetc – ETC Group Physical Bitcoin
DE000A27Z304 sind es 0,06 Prozent. Neben den genannten gibt es noch weitere Sparpläne, die sich auf Bitcoin konzentrieren:
- XBT Provider Bitcoin Tracker One SE0007126024
- Iconic Funds Physical Bitcoin ETP DE000A3GK2N1
- CoinShares Physical Bitcoin GB00BLD4ZL17
Hinzu kommen Sparpläne zu Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin, Cardano, Binance Coin, Polkadot und Co.
Wer in einen Krypto Sparplan investiert, muss sich bei Nuri auch um die steuerliche Abwicklung nicht kümmern. Sobald die Gewinne generiert werden, wird die Kapitalertragsteuer automatisch abgezogen. Um die Steuerlast zu reduzieren, sollten Trader unbedingt von ihrem Freibetrag Gebrauch machen und dessen Auftrag der Bank nachweisen. Einmal beim Broker hinterlegt, gilt er mit 801 € für alleinstehende und 1.602 € für Ehepartner.
Tipps die optimale Sparplanauswahl bei Scalable Capital
Scalable Capital stellt nicht nur einen Krypto Sparplan, sondern gleich 15+ Möglichkeiten bereit. Für weniger erfahrene Trader eine schwierige Aufgabe. Welchen Sparplan soll ich wählen? Bei der Auswahl helfen verschiedene Kriterien weiter:
- Kosten
- Replikationsmethode
- Tracking-Error
- Liquidität
- steuerliche Erwägung
Die Kosten für die Sparpläne variieren deutlich. Scalable Capital stellt nicht nur die Total Expense Ratio (TER) für eine bessere Auswahl zur Verfügung, sondern verschweigt auch Zusatzkosten nicht. Kostenorientierte Trader können die Sparpläne von teuer zu günstig oder umgekehrt selektieren lassen. Ganz oben steht dann beispielsweise der Iconic Funds Physical Bitcoin ETP DE000A3GK2N1 mit seinen jährlichen Kosten von 0,95 % als günstigster Krypto Sparplan. Geht es um den teuersten Sparplan, teilen sich diese Rangfolge einige mit 2,50 % jährlich. Hierzu gehören u. a.:
- 21Shares Cardano ETP CH1102728750
- 21Shares Stellar ETP CH1109575535
- 21Shares Tezos ETP CH0491507486
Die Replikationsmethode ist wesentliches Kriterium bei der Sparplanwahl. ETF-Sparpläne können synthetisch oder physisch repliziert werden. Physische Sparpläne investieren unmittelbar in Werte, welche dieser Index enthält, synthetische nicht. Die synthetischen Sparpläne sind häufig schwer, für weniger erfahrene Trader nachzuvollziehen. Außerdem werden sie das Kontrahentenrisiko (Swap-Partner geht insolvent), wodurch der Kurs stark fallen und Gewinne eingebüßt werden könnten.
Eines der wesentlichen Kriterien für die Auswahl des Sparplanes: die Liquidität. Hier zeigt sich, wie das Handelsvolumen ist und wie er sich in Stresssituationen schlägt. Damit Trader möglichst geringes Risiko tragen müssen, empfiehlt sich immer ein Sparplan mit hoher Liquidität.
Sparplan für Kryptowährung – bei Trade Republic gibt es viele Sparangebote
Wer ein Trade Republic Depot eröffnen möchte, sichert sich bei dem Broker aus Berlin Zugang zur 4.000+ Sparplänen. Sie sind bereits ab 10 € Mindesteinzahlung möglich und werden provisionsfrei angeboten. Die Kontoführung ist, wie bei Scalable Capital auch, kostenfrei möglich. Wer auf einen Krypto Sparplan hofft, wird jedoch enttäuscht werden.
Der Broker stellt ausschließlich Sparpläne auf Aktien und ETFs zur Verfügung. Dennoch können Trader von den Entwicklungen am Kryptomarkt profitieren: kaufen, HODL oder verkaufen.
Zur Auswahl stehen selektive digitale Währungen:
- Bitcoin
- Ethereum
- Litecoin
- Bitcoin Cash
Wer in eine Kryptowährung direkt investieren und keinen Krypto Sparplan abschließen will, muss mehr investieren. Da der Kauf 24/7 möglich ist, sind Trader äußerst flexibel. Auch bei der Speicherung der Coins gibt es gute Nachrichten: Trade Republic hält dafür ein eigenes, kostenloses, Wallet vor. Um die digitalen Währungseinheiten seiner Trader optimal zu schützen, setzt der Broker auf kalte Speicherung zur maximalen Sicherheit.
coindex Highlights
- Rund 15 Währungen im Krypto-Index Handelsangebot
- Faire Gebühren
- Kein Wallet oder riskante Trading-Entscheidungen notwendig
Krypto Sparplan vs. einmaliger Anlage
Der Bitcoin Sparplan steht bei Trade Republic nicht zur Verfügung, stattdessen der direkte Handel der Währung. Was ist besser und springt mehr Rendite? Jeder Trader sollte selbst entscheiden, welche Anlagestrategie er verfolgen möchte.
Wer einen größere Geldbetrag liquide hat (beispielsweise durch eine Erbschaft oder eine Abfindung) kann mit dem direkten Kauf von Bitcoin lukrative Gewinnchancen nutzen. Allerdings nur, wenn die Haltedauer mindestens ein Jahr beträgt. Bei Bitcoin gibt es im Vergleich zu anderen Finanzinstrumenten, eine Sonderregelung bei der Besteuerung.
Wird die Kryptowährung innerhalb eines Jahres ge- und verkauft, muss der Gewinn versteuert werden. Es gilt im Gegensatz zur Abgeltungssteuer eine Freigrenze von 600 €. Wer sie überschreitet, muss Steuern zahlen. Deshalb am besten mindestens ein Jahr bis zum Verkauf warten, um sich die Steuerzahlung zu ersparen.
Sparplan Kryptowährung – dann hat er wirklich Vorzüge
Der Sparplan lohnt sich dann, wenn weniger liquide Mittel vorhanden sind. Abhängig vom Broker können Trader bereits ab geringen Summen monatlich am Vermögensaufbau arbeiten. Die meisten Sparpläne bieten eine enorme Flexibilität, lassen sich kostenfrei Einzahlung für Ausführungsfrequenz anpassen.
Der größte Vorteil liegt im Durchschnittskosteneffekt. Die Kurse am Kryptomarkt schwanken stetig. Deshalb verändert sich auch der Wert des Sparplanes. Wer dem Plan langfristig orientiert laufen lässt, gleicht die niedrigen Kurse aus, profitiert langfristig vom steigenden Kurs.
Bitcoin Sparplan – diese Nachteile sollten Trader bedenken
Der Krypto Sparplan hat nicht nur Vorzüge. Trader sollten sich auch einige Nachteile bewusst sein. Jeder Sparplan bringt ein Marktrisiko mit sich. Läuft der zugrunde liegende Wert im Sparplan nicht in die gewünschte Richtung, können Trader viel verlieren.
Es gibt auch das Fremdwährungsrisiko. Werden Sparpläne in einer Fremdwährung geführt, könnten Kursumrechnungen die Gewinne schmälern.
Tipp: Bei Trade Republic Bonus für Sparpläne mitnehmen
Sind Trader mit Angeboten bei Trade Republic zufrieden, unbedingt weitererzählen. Wer neue Trader über seine persönlichen Empfehlungslink wirbt, kann gemeinsam mit Ihnen jeweils 15 € Bonus auf das Verrechnungskonto erhalten.
Unsere Anbieterempfehlungen für Krypto:
Bitpanda mit neuem Sparplan
Mittlerweile bieten nicht nur Broker einen Krypto Sparplan, sondern auch immer mehr Krypto-Börsen. Bestes Beispiel dafür ist Bitpanda (Erfahrungen dazu im Direktvergleich von Bitpanda vs. Coinbase).
Seit Neustem bietet Bitpanda die sogenannten „Savings Plans“. Was ist das und wie werden sie genutzt? User haben die Möglichkeit, einen individuellen Sparplan zu erstellen. Dafür lassen sich zahlreiche Kryptowährungen oder Rohstoffe nutzen.
Wer möchte, kann sogar mehrere Sparpläne erstellen. Voraussetzung dafür: Das monatliche Limit wird nicht überschritten. Es liegt bei jeweils 5.000 € für Transaktionen über Kreditkarte oder SEPA-Überweisung. Das Limit wird reduziert durch:
- aktive Sparpläne
- pausierte Sparpläne
- ausstehende Sparpläne
Deshalb ganz genau kalkulieren, welche Sparpläne wirklich eröffnet werden sollten. Die Einrichtung eines Bitcoin Sparplans ist ganz leicht. Wer das Web nutzt, klickt zunächst auf das Benutzerbild und sucht sich „Savings“. Im Anschluss:
- „Einen Sparplan hinzufügen“ anklicken
- Wallet auswählen
- Währung zum Bezahlen wählen
- Betrag des Sparplans festlegen
- Häufigkeit definieren
- „Zur Zusammenfassung“ klicken
- „Jetzt bestätigen“ klicken
Um maximale Sicherheit zu bieten, muss die SMS-Pin zur Bestätigung des Krypto Sparplans eingegeben werden, wenn die SEPA-Überweisung als Transaktionsmethode genutzt wird.
Was passiert, wenn ich den Krypto Sparplan bei Bitpanda anpassen lassen möchte?
Nicht jeder Anbieter stellt einen flexiblen Sparplan für Kryptowährungen zur Verfügung. Bitpanda hat keine Möglichkeit, einen bestehenden Sparplan anzupassen. Möchten User den Betrag, die Zahlungsmethode oder die Ausführungshäufigkeit ändern, muss der Sparplan beendet und ein neuer aktiviert werden. Die Pausierung funktioniert allerdings jederzeit.
Krypto Sparplan nur was für konservative Anleger?
Der Sparplan ist tatsächlich gemeinhin für konservative Anleger gedacht. Abhängig vom gewählten Sparplan-Modell ist das Risiko deutlich geringer als beim direkten Kauf von Bitcoin und Co.
Der Sparplan eignet sich als Investitionsmix optimal, um alle Facetten des Kryptomarktes auszunutzen. Das bringt nicht nur maximale Risikostreuung, sondern erweitert den Anlagehorizont. Wer beispielsweise 5.000 € zur Verfügung hat, kann einen Anteil direkt in eine Kryptowährung investieren. Hilfreich dabei: die aktuelle Kursbeobachtung. Am teuersten ist Bitcoin, der die digitale Währung ist gefragter denn je. Doch der Kurs geht nicht immer steil bergauf. Finden Trader einen günstigen Moment im Markt, an dem der Kurs sinkt, kann sich ein Direktverkauf lohnen.
Am besten die Währung zunächst mindestens ein Jahr im gesicherten Wallet verwahren und erst dann über einen Verkauf nachdenken. Damit sparen sich Trader die Steuerzahlung. Der restliche Betrag der 5.000 € kann auf andere Finanzinstrumente verteilt werden. Optimal dafür sind Sparpläne, zumindest anteilig.
Eine monatliche Sparrate von 50 € kann viel bewegen. Er sich dafür mehrere Krypto Sparpläne aussucht, nutzt die Volatilität der einzelnen Währungen. Der Vorteil: Durch den langen Anlagehorizont profitieren Trader vom Kosten Durchschnittseffekt.
Die Top 3 Krypto-Börsen:
Anlagemix komplettieren und in Krypto Wertpapiere investieren
Langfristig orientierte Trader können auch über Wertpapiere am Kryptomarkt profitieren. Möglich machen es die immer mehr werdenden Krypto Aktien. Nicht nur das Unternehmen Bitcoin ist an der Börse vertreten, sondern auch viele Unternehmen wie z.B. Bison, welche im engeren oder weitesten Sinn mit den digitalen Währungen zu tun haben.
Die steigende Nachfrage nach Bitcoin und Co. können sich Aktienliebhaber zu Nutze machen. Wer einen Wertpapieranteil der begehrten Währungen in seinem Depot hält, kann den Marktaufschwung mitnehmen. Es gilt auch hier: Frühzeitig investieren und einen niedrigen Kurs für den Kauf nutzen.
Tipp: Nicht nur auf eine Kryptowährung konzentrieren
Clevere Trader nutzen nicht nur verschiedene Finanzinstrumente, sondern auch verschiedene Kryptowährungen. Fällt beispielsweise der Preis von Bitcoin rasant, sind davon nicht alle erworbenen Wertpapiere, Sparpläne oder andere Derivate betroffen. Stattdessen handelt es sich nur um eine digitale Währung.
Optimalerweise konzentrieren sich Trader auf mindestens zwei Währungen. Viel Potenzial bieten auch neue Kryptowährungen, mit echter Funktion. Interessant sind auch Unternehmen, welche mit der Blockchain-Technologie arbeiten. Wer in die richtigen Wertpapiere oder Sparpläne aus diesem Bereich investiert, beweist Zukunfts- und Gewinngespür.
Fazit zu Krypto Sparplänen 2022
Krypto Sparpläne sind eine gute Möglichkeit, um vom Hype um die digitalen Währungen zu profitieren. Trader brauchen wenig Eigenkapital und können regelmäßig am Vermögensaufbau arbeiten wie auch die Kraken Erfahrungen deutlich zeigen. Immer mehr Broker und Krypto-Börsen bieten spezielle Sparpläne für Bitcoin und Co. Der Vorteil: Die Sparraten und die Ausführungsfrequenz lassen sich meist kostenlos anpassen. Im Vergleich zu anderen Derivaten sind die Sparpläne deutlich sicherer. Dennoch können auch sie Verluste einbringen, wenn der Kurs beispielsweise langfristig rasant fällt. Deshalb bestenfalls mehrere Sparpläne mit verschiedenen Kryptowährungen nutzen.
coindex Highlights
- Rund 15 Währungen im Krypto-Index Handelsangebot
- Faire Gebühren
- Kein Wallet oder riskante Trading-Entscheidungen notwendig
Krypto Sparplan FAQ
Wer bietet einen Krypto Sparplan?
Immer mehr Broker stellen den Krypto Sparplan zur Verfügung. Auch die Krypto-Börsen haben ähnliche Angebote im Programm. Ein Vergleich hilft dabei, den optimalen Sparplan für die eigene Anlagestrategie zu finden.
Was kostet ein Bitcoin Sparplan?
Die Ausführung eines Sparplans wird in den meisten Fällen kostenfrei ermöglicht. Trader zahlen auch für die Depotführung nichts. Es gibt ausreichend Anbieter mit kostenloser Ausführung. Deshalb unbedingt vergleichen und die Anbieter meiden, welche Zusatzkosten berechnen.
Wie hoch ist die Mindesteinzahlung für einen Krypto Sparplan?
Die Mindesteinzahlung variiert. Einige Broker bieten den Sparplan ab 1 €, andere ab 10 € oder mehr. Je geringer die Einzahlung, desto weniger Risiko. Allerdings sollten Trader auch wissen, dass die Gewinnmöglichkeiten ebenfalls niedriger sind.
Kann ich den Sparplan pausieren?
Ja. Der Sparplan kann pausiert werden. Die meisten Anbieter stellen diesen Service kostenlos zur Verfügung. Trader entscheiden selbst, wie lange die Pause andauert und lösen den Sparplan initiativ aus.
Muss ich den Sparplan immer selbst ausführen?
Nein. Ist der Sparplan einmal eingerichtet, wird er zu den gewünschten Konditionen ausgeführt. Er ihn monatlich bespart, bekommt die Ausführung immer zum festgelegten Datum. Anpassungen der Ausführungsfrequenz sind in den meisten Fällen problemlos möglich.
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