Immer mehr Verbraucher und Sparer sind von Negativzinsen betroffen und daher gibt es heutzutage immer mehr Banken, die für ein Sparguthaben Gebühren verlangen. Das sollte man keinesfalls hinnehmen und sich deshalb nach möglichen Alternativen umsehen. Mit Tagesgeldern im EU-Ausland kann man nicht nur die Negativzinsen umgehen, sondern auch von höheren Zinssätzen profitieren.
Dies hat auch der Broker WeltSparen erkannt, der auf seiner Handelsplattform Auslandsinvestitionen anbietet, seine Kunden dabei unterstützt und renditestarke Angebote vermittelt. Das persönliche und kostenlose WeltSparen-Verrechnungskonto wird für die Kunden bei der Frankfurter Raisin Bank AG geführt.
Der mehrfach ausgezeichnete Broker WeltSparen ist eine Marke der Raisin DS GmbH in Berlin und wurde 2013 von Dr. Tamaz Georgadze mitgegründet, der heute als Geschäftsführer des Unternehmens fungiert. Seine Idee war es, eine Plattform zu schaffen, auf der Kunden die Möglichkeit haben, ihr Geld bei verschiedenen europäischen Partnerbanken sicher anlegen zu können.
Das Konzept von WeltSparen ist recht einfach, aber trotzdem gibt es bei vielen Verbrauchern Bedenken bezüglich Sicherheit und sie möchten wissen, ob die Auslandsangebote seriös sind. Daher haben wir uns umfassend mit dem Broker befasst, um WeltSparen Erfahrungen zu sammeln. Außerdem haben wir eine unabhängige WeltSparen Bewertung durch unseren WeltSparen Test erarbeitet.
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| Sicherheit: | hoch | hoch |
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Bereits beim Öffnen der Webseite wird auf den ersten Blick wird ersichtlich, dass das Portfolio breit gefächert ist. Der Broker passt es kontinuierlich an und erweitert es. Momentan umfasst es mehr als 770 Angebote für Festgeld und Flexgeld, die Anlegern bei 116 verschiedenen Banken abschließen können.
WeltSparen Kunden können die Angebote kostenlos und ohne WeltSparen Gebühren nutzen, da sämtliche Kosten nach unseren WeltSparen Erfahrungen durch Provisionen bei erfolgreicher Vermittlung durch die Partnerbanken gedeckt sind.
Die Konditionen der einzelnen Partnerbanken variieren teilweise sehr stark durch das unterschiedliche Zinsniveau in den verschiedenen Ländern und den vorherrschenden Bonitäten. Hier empfiehlt sich grundsätzlich ein Vergleich, den man mit unterschiedlichen Anlagebeträgen auf der Webseite durchführen kann. Möglich sind Vergleich bei Tagesgeld, Festgeld, Flexgeld und Kündigungsgeld. Hierbei werden die Ergebnisse nach dem Zinssatz sortiert.
Das Angebot mit dem höchsten Zinssatz ist allerdings nicht immer das beste Angebot, da einige Länder eine Quellensteuer erheben. Sie wird normalerweise direkt von der Partnerbank einbehalten und reduziert den Auszahlungsbetrag.
Nach unseren WeltSparen Erfahrungen ist es nicht sinnvoll, Anlagen zu streuen, sondern eher das Gesamtpaket zu optimieren und auf Flexibilität zu achten. Sie ist bei einer Geldanlage gegeben, wenn man sich für ein Flexgeld entscheidet, weil es jeder Zeit verfügbar ist. Außerdem kann es vorzeitig gekündigt werden, was für zusätzliche Planungssicherheit sorgt. Allerdings wird bei einer Kündigung das Guthaben entweder mit einem niedrigeren Zins oder gar keinem Zins zurückgezahlt.
Die Homepage von WeltSparen ist schlicht, sachlich und informativ. Wer zum ersten Mal auf der Webseite ist, wird sich nach unserer WeltSparen Bewertung und den WeltSparen Erfahrungen rasch zurechtfinden, da die Menüs sehr übersichtlich gestaltet wurden.
Die Zinsen, Laufzeiten sowie Mindest- und Maximalanlage eines jeden angebotenen Produkts können detailliert abgelesen werden. Sehr nützlich sind auch die Infos zur Ertragssteuer und der Einlagensicherung. Sollte die Quellensteuer im europäischen Ausland reduziert werden, stellt WeltSparen ein entsprechendes Formular zur Verfügung.
Zu den einzelnen Partnerbanken gibt es ausführliche Hintergrundinformationen sowie eine Einschätzung zur Bonität des jeweiligen Landes. Kunden erhalten hier einen guten Überblick über die Banken und ihre Konditionen.
Mit dem Vergleichsrechner kann man das günstigste Angebot finden. Hierfür sind nur Angaben über den Anlagebetrag sowie die gewünschte Laufzeit notwendig. Der Vorteil für die Kunden: Es müssen keine persönlichen Daten eingetragen werden.
Ein WeltSparen Demokonto konnten wir während unserer WeltSparen Erfahrungen und im WeltSparen Test nicht finden.
Eine Kontoeröffnung ist in wenigen Minuten machbar. Beim ersten Schritt klickt man auf die Schaltfläche „Kunde werden“ und gibt seine Mailadresse ein. Dann trägt man seinen Namen und Geburtsdatum ein, und im Anschluss die Kontakt- und Adressdaten. Zur endgültigen Registrierung wird dann noch ein Passwort bzw. ein selbst gewählter PIN benötigt, danach ist man bereits als Kunde eingeloggt.
Zur Identifizierung zw. Verifizierung gibt es drei Möglichkeiten:
Für das PostIdent-Verfahren wird ein vorgefertigtes Schreiben ausgedruckt, das dann in einer Postfiliale vorgezeigt werden muss, damit der Postmitarbeiter mit dem Vorzeigen des Personalausweises dann die Identität feststellen kann.
Alternativ kann die WeltSparen App heruntergeladen werden, um sich mit einem gültigen Ausweisdokument per VideoIdent zu identifizieren.
Das VideoIdent Verfahren kann bequem von zuhause aus durchgeführt werden. Benötigt werden dafür ein Handy, eine Webcam sowie der Personalausweis. Wie unsere WeltSparen Erfahrungen ergeben haben, wird man per Videochat dann mit einem Mitarbeiter verbunden, der die Kundendaten aufnimmt und den Kunden auffordert, den Ausweis in die Kamera zu halten. Er erklärt genau, wie der der Ausweis vor die Webcam gehalten werden muss. Es werden dann vom Ausweis Fotos gemacht, die Wasserzeichen sowie weitere Sicherheitsmerkmale kontrolliert. Nach nur wenigen Minuten ist die Identität des Kontoinhabers erfolgreich überprüft.
Bis das Konto bei WeltSparen voll umfänglich genutzt werden kann, dauert es rund zwei bis drei Werktage. danach kann Geld überwiesen und Anlagen eröffnet werden.
Nach der Kontoeröffnung wird zunächst ein WeltSparen-Konto bei der Raisin Bank angelegt. Von hier wird dann das Guthaben auf das Konto der jeweiligen ausländischen Bank transferiert. Am Ende der Laufzeit überweist die ausländische Partnerbank den Anlagebetrag inklusive Zinsen auf das WeltSparen-Konto, wo es sich der Kunde auszahlen oder neu anlegen kann.
Die Partnerbanken stammen aus fast allen europäischen Ländern. Darunter sind unter andrem Lettland, Tschechien, Kroatien, Estland, Schweden, Norwegen, Bulgarien, Italien, Malta, Luxemburg, Portugal, Österreich, Zypern, Frankreich, Großbritannien und Deutschland.
Bei Fragen zu einem Produkt, Problemen beim Einloggen oder bei dringenden anderen Anliegen können die Sparer mit dem WeltSparen Kundenservice in Kontakt treten.
Die Mitarbeiter stehen telefonisch von Montag bis Freitag zwischen 8:30 Uhr und 18:30 Uhr zur Verfügung: 030 770 191 291. Außerdem kann auch eine E-Mail (kundenservice@weltsparen.de) gesendet werden oder im Login-Bereich des Onlinebanking das Kontaktformular genutzt werden. Auf der rechten Webseite unten ist außerdem der Button für den beliebten Live Chat zu finden, der für rasche Antworten auf Fragen sorgt. Zusätzlich kann man auch das ausführliche Menü der FAQs nutzen, in dem bereits viele Fragen beantwortet werden, und man sich oftmals den Kontakt mit einem Mitarbeiter ersparen kann.
Nach unseren WeltSparen Erfahrungen steht der Kundenservice am Wochenende nicht zur Verfügung, für WeltSparen spricht allerdings, dass der Kundenservice vergleichsweise zu anderen Broker an den Werktagen am längsten erreichbar ist.
Die Raisin Bank AG ist eine deutsche Bank mit Sitz in Frankfurt und einer gültigen Lizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Wie wir in unserem WeltSparen Test feststellen konnten, unterliegt die Bank der deutschen gesetzlichen Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro pro Kunde und ist zu 100 Prozent geschützt.
Die Einlagensicherung tritt in Kraft sobald das Geld zur ausländischen Partnerbank überwiesen wurde. Der Vorteil für die privaten Investoren: Auch in den EU-Ländern gilt jeweils ein gesetzlicher Einlagenschutz bis zu 100.000 Euro pro Kunde. Geregelt ist die Sicherung durch die EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG.
WeltSparen ist eine Online Plattform und ein Marktplatz für Geldanlagen im europäischen Ausland. Der Zinsbroker agiert als Vermittler zwischen den Kunden und den Partnerbanken.
Wie unsere WeltSparen Erfahrungen sowie der WelSparen Test ergeben haben, sind alle persönlichen Daten bei WeltSparen über eine sichere und moderne SSL-Verschlüsselungstechnologie bei der Übertragung gesichert. Das Verrechnungskonto wird von der Rainsin Bank AG geführt (früher MHB-Bank) und dient es dient als „Parkplatz” für das Anlagegeld. Auch die ausländischen Partnerbanken sind Vollbanken, die ebenso einer jeweiligen nationalen Einlagensicherung unterliegen und Kundengelder bis zu 100.000 Euro gemäß EU-Gesetz (EU-Richtlinie 2009/14/EG) geschützt sind.
Sollte es zu einem Ausfall bei einer der europäischen Banken kommen, unterstützt WeltSparen seine Kunden bei der Rückforderung. Das ist ein echter Vorteil, da gerade im Ausland viele private Kunden es oftmals ohne Rechts- und Sprachkenntnisse schwer haben, ihre Interessen zu vertreten.
Unter anderem bewerten die „großen Drei“ Ratingagenturen Moody’s, Fitch und Standard & Poor’s regelmäßig die Bonität von Banken. Diese Ratings helfen dabei einzuschätzen, wie es um eine Bank und deren Liquidität steht. In unserem WeltSparen Test konnten wir keine Informationen zu den Ratings der Partnerbanken finden.
In letzter Instanz haftet bei der gesetzlichen Einlagensicherung der Staat, weshalb es durchaus Sinn macht, dass man auf die im Portfolio befindlichen Partnerbanken auch einen Blick auf das jeweilige Rating des Landes wirft.
Eine gute Bonität des Landes ist sehr wichtig und sie zeichnet sich durch ein gutes Rating aus, was den Ausfall einer Geldanlage sehr unwahrscheinlich macht. Deutschland bekommt beispielsweise von Moody’s ein Rating von Aaa sowie von S&P ein AAA – das ist jeweils eine Bestnote.
Handelsangebot – WeltSparen garantiert einen Zins für die gesamte vereinbarte Laufzeit und bietet unter allen Brokern das umfangreichste Portfolio. Bei Festgeld (Termingeld) wird das Geld für einen fest bestimmten Zeitraum auf einem Festgeldkonto angelegt. Die jeweilige Bank gewährt einen über die gesamte Laufzeit gleichbleibenden Zinssatz, wobei die Laufzeit selbst bestimmt werden kann – sie kann wenige Wochen, Monate oder mehrere Jahre betragen. Je länger das Anlagezeitfenster ist, umso höher ist der Zins.
Handelskosten – Mit dem WeltSparen Festgeldrechner lassen sich stets aktuelle Festgeldangebote mit guten Konditionen im direkten Vergleich finden.
Märkte – Die Kunden haben Zugang zu Festgeldern von rund 116 europäischen Partnerbanken mit einem aktuellen Zinssatz von bis zu 1,50 und mehr Prozent.
Fazit – Wer regelmäßig Geld anlegen und sparen möchte, wird auf der Plattform von WeltSparen die passenden Angebote finden. Allerdings muss beim Festgeld beachtet werden, dass es nur in wenigen Ausnahmefällen vorzeitig aufgekündigt werden kann.
Handelsangebot – Tagesgeld bietet eine äußerst flexible Anlage, wobei man bei WeltSparen täglich in beliebiger Höhe über sein Geld verfügen und jederzeit auch weitere Einzahlungen leisten kann. Mit Hilfe des Tagesgeldvergleiches findet man schnell passende Angebote der Partnerbanken aus ganz Europa, die bis zu 0,20 Prozent Zinsen p.a auf täglich verfügbare Einlagen gewähren.
Handelskosten – Hohe Zinsen bringen nichts bei hohen Gebühren. Kunden von WeltSparen müssen in diesem Punkt aber mit keinen Kosten rechnen, denn die Leistungen werden kostenfrei angeboten. Dies gilt auch für die Anlage und das Kontenführen bei den ausländischen Banken.
Kostenpflichtig ist die manuelle Sperrung oder Entsperrung des Plattformzugangs oder wenn eine neue PIN angefordert wird – jeweils ab dem dritten Mal.
Märkte – Da WeltSparen derzeit das umfangreichste Angebot auf seiner Plattform bietet, können Kunden aus europäischen 116 Partnerbanken mit optimalen Zinsangeboten wählen. Außerdem ist ein Vergleich für eine optimale Anlage auf der Webseite möglich. Die Tendenz der Produktauswahl ist steigend. Mit nur einer Registrierung können alle Anlagen abgeschlossen und verwaltet werden.
Fazit – Sparbeträge werden bequem monatlich in gewünschter Höhe per Dauerauftrag vom Girokonto auf das gewünschte europäische Tagesgeldkonto der jeweiligen Partnerbank eingezahlt. Vorteil des Tagesgeldes: Einzahlungen und auch Abhebungen sind zu jeder Zeit möglich.
Das ETF-Handelsangebot von WeltSparen ist vielseitig. Im Folgenden verhelfen wir zu einem Überblick des Angebots:
Seit 2018 bietet WeltSparen die Möglichkeit, mit Raisin Invest (früher WeltInvest) in Exchange Traded Fund (ETF) zu investieren. Die Kunden können zwischen vier Portfolios wählen, die sich aus unterschiedlich hohen Anteilen aus Aktien- und Anleihen-ETFs zusammensetzen: ETFs mit mehr Aktien sind risikoreicher als die Portfolios mit mehr Anleihen.
Handelskosten: Verwaltet wird das gewählte ETF Portfolio von der DAB BNP Paribas und die Kosten betragen 0,33 Prozent p.a. plus ca. 0,15 Prozent Drittkosten durch die ETFs.
Märkte: Weltweit können Anleger bei WeltSparen in tausende Unternehmen mit nur wenigen Klicks Online Geld in einen ETF-Sparplan investieren oder individuell nach persönlichem Anlagefokus.
Fazit: ETFs werden immer beliebter, was sich im ersten Halbjahr 2021 zeigt: Hier gab es bei ETFs bereits mehr Nettozuflüsse als im gesamten Jahr 2020. Anleger von WeltSparen können in den großen Anlageklassen zwischen Dutzenden ETFs wählen, die sich nur geringfügig unterscheiden.
ETFs sind börsengehandelte Indexfonds, die eine Wertentwicklung eines Index (beispielsweise Dax abbilden. WeltSparen bietet hierfür den Robo Advisor an. Welches der vier angebotenen Portfolios ausgewählt wird, ist von der Risikobereitschaft des Kunden abhängig. Nach der Auswahl kann sofort der Anlagebetrag überwiesen werden und alles andere übernimmt WeltSparen.
Handelskosten: Der ETF Robo Advisor kostet etwa 0,48 Prozent der Anlagesumme als Gesamtkosten p.a., dazu kommen die Kosten der einzelnen ETFs.
Fazit: Der Robo Advisor ist ein optimales Tool für alle, die schnelle Entscheidungen und einfaches und schnelles Trading mögen
Handelsangebot: Wer sich nicht auf die gesetzliche Rente verlassen möchte, kann eine zusätzliche Altersvorsorge abschließen. Möglich ist dies beispielsweise mit dem Rürup-Fondssparplan mit freier Exchange Traded Funds (ETF)-Auswahl und garantierten Rentenkonditionen. Hierbei werden Sparbeträge kostengünstig in ETFs investiert.
Handelskosten: WeltSparen bietet eine freie Fondsauswahl aus 200 ETFs, günstige ETF-Portfolios ab 0,12 Prozent, automatisiertes Rebalancing (Schwankungen im Portfolio werden ausgeglichen) mit jeweils freiem selbst wählbarem Rhythmus.
Steuervorteil: Abzugsfähig sind beispielsweise im Jahr 2021 maximal 23.724 Euro, bei Verheirateten verdoppelt sich der abzugsfähige Betrag sogar auf 47.448 Euro.
Fazit: Die Raisin Pension GmbH ist als Finanzanlagenvermittler gemäß Gewerbeordnung zugelassen. Die Verwaltung des Vermögens übernehmen Finanzpartner der Raisin Pension GmbH, sodass das Depot bei der Sutor Bank geführt wird. Die Sutor Bank ist in Deutschland zugelassen und steht unter der Aufsicht der BaFin.
Weltsparen stellt eine Zinsplattform dar. Mit einem solchen Konto kann der deutsche Kunde Fest- oder auch Tagesgeldkonten bei Banken eröffnen, die ihren Standort im europäischen Ausland haben.
Die Einlagen sind bis 100.000 Euro abgesichert (gesetzliche Einlagensicherung). Die Absicherung des Guthabens ist dabei pro Kunde gültig.
Auf der Plattform werden die besten Angebote für das Festgeld- bzw. Tagesgeldsparen aufgezeigt. Um eines der Angebote nutzen zu können, ist ein Weltsparkonto zu eröffnen.
Weltsparen by Raisin DS GmbH ist ein deutsches FinTech, das seinen Sitz in Berlin hat. Das Unternehmen wurde von Tamaz Georgadze.
Nach unseren WeltSparen Erfahrungen hält der Zinsbroker genau das ein, was er auf seiner Plattform verspricht: Eine beste und riesige Auswahl an Festgeld-, Flexgeld- und Tagesgeld-Offerten mit pünktlicher Zinszahlung und simplen Ein- und Auszahlungen.
Wie wir während unseres WeltSparen festgestellt haben, ist der Anbieter der erste Zinsbroker, der deutschen Sparern Geldanlagen im europäischen Ausland ermöglicht hat. Das Portfolio vor allem an Festgeldern ist enorm groß und einfach zu bedienen. enorm. Die ausführlichen Informationen der jeweiligen Partnerbank ermöglicht zudem ein einfaches Auswählen der Anlage und mit dem beliebten VideoIdent Verfahren ist die Eröffnung eines Kontos kinderleicht und einfach.
Unsere WeltSparen Bewertung und unsere WeltSparen Erfahrungen sind durchweg positiv, was auch dem Thema Sicherheit geschuldet ist: Denn das komplette Portfolio unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung des jeweiligen EU-Landes, sodass Einlagen für jeden Kunden bis zu 100.000 Euro geschützt und kostenfrei sind.
Und sollte dennoch etwas passieren und eine Partnerbank ausfallen, springt WeltSparen ein und unterstützt seine Kunden bei der Rückforderung mit rechtlichen und praktischen Möglichkeiten…
Finanzielle Differenzgeschäfte (sog. contracts for difference oder auch CFDs) sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren.Der überwiegende Anteil der Privatkundenkonten verliert Geld beim CFD-Handel.Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFD funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen Ihr Geld zu verlieren.
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