Kinder werden geboren, ein Gehaltsplus vergrößert den finanziellen Spielraum, steigende Zinsen verteuern die Kreditrate, obwohl der finanzielle Rahmen eng gesteckt ist es gibt viele Gründe, warum eine Baufinanzierung von der Stange nicht den Bedarf deckt. Finanzierungskonzepte mit Gestaltungsmöglichkeiten während der Zinsbindung bieten Bauherren und Käufern mehr Spielraum, sagt Stephan Helck, Leiter Hypotheken bei der Hannoverschen Leben. Sinnvoll seien kombinierbare Kreditbausteine. Ein Beispiel hierfür ist die sogenannte Sorgloshypothek des norddeutschen Versicherers. Neben Laufzeiten bis zu 40 Jahren können Kunden den Tilgungssatz dreimal kostenlos während der Zinsbindung ändern und das Darlehen bei Bedarf vorzeitig ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückzahlen.

Der Kreditmarkt bietet heute zahlreiche Möglichkeiten, die Baufinanzierung offen zu gestalten. Die neue Flexibilität bringt Bauherren viele Vorteile und verursacht häufig nur geringe Mehrkosten. Ein Überblick über die wichtigsten Trends:

Trick 1: Kostenloser Tilgungssatzwechsel

Bei Abschluss einer Baufinanzierung müssen sich Kunden nicht mehr auf starre Rückzahlungsregeln für die nächsten zehn oder 15 Jahre festlegen. Viele Kreditanbieter erlauben den Wechsel des Tilgungssatzes während der Zinsbindung. So können Kreditnehmer ihren Tilgungssatz erhöhen, wenn das Einkommen steigt. Umgekehrt darf in klammen Zeiten die Tilgung bis auf den Mindestsatz von einem Prozent der Kreditsumme herabgesetzt werden. Vorteil: Der Tilgungssatzwechsel ermöglicht es, die monatliche Belastung der persönlichen Lebenssituation anzupassen. Manche Kreditinstitute berechnen für den Tilgungswechsel Zusatzzinsen auf die aktuellen Zinskonditionen. Einige Versicherer und Direktbanken verzichten auf den Zinsaufschlag und erlauben zwei oder drei gebührenfreie Tilgungswechsel, so etwa die Victoria Versicherung und die ING-Diba.