Bei der Kreditaufnahme heißt es, auf verschiedene Aspekte zu achten.

Foto: dapd

Vor Kreditaufnahme den Markt sondieren

Nach Angaben der Bundesbank Kriterien für die Vergabe von Krediten gelockert

Berlin. Wer einen Kredit beantragt, sollte zunächst den Markt sondieren. Umso wichtiger ist es, ein paar grundsätzliche Aspekte bei der Beantragung von Krediten zu berücksichtigen. "Freie Presse" und das unabhängige Verbraucherportal toptarif.de geben Tipps, worauf bei einer Kreditaufnahme zu achten ist:

Effektiver Jahreszins entscheidend: Bei Zinssätzen unterscheiden Banken zwischen nominalen und effektiven Zinsen. Der Nominal-Zins gibt die reine Zinshöhe an. Für den Verbraucher wichtiger ist der Effektivzinssatz - denn dieser berücksichtigt alle anfallenden Kosten, z. B. Abschluss-, Verwaltungs- und Bereitstellungsgebühren. Banken sind gesetzlich zur Ausweisung beider Zinssätze verpflichtet.

Variabler oder fester Zinssatz - was ist sinnvoll? Kreditinstitute bieten in der Regel variable und feste Verzinsungen an. Variable Zinssätze werden bei steigenden oder fallenden Leitzinsen angepasst. Dies kann für den Kunden von Vorteil, aber auch von Nachteil sein. Feste Zinssätze schaffen hingegen Planungssicherheit über die gesamte Kreditlaufzeit. "Mit Blick auf zu erwartende weitere Erhöhungen der Leitzinsen durch die Europäische Zentralbank ist die Vereinbarung eines festen Zinssatzes aktuell von Vorteil für viele Kunden" betont Rainer Brosch, Geschäftsführer des Verbraucherportals toptarif.de.

Hohe Bonität gleich günstige Zinsen: Entscheidend für die tatsächliche Zinshöhe ist die Bonität des Kunden. Das heißt, Beschäftigungs- und Lebenssituation, Einkommen, Alter und andere Faktoren beeinflussen die Höhe des eingeräumten Zinssatzes. Kunden mit guter Bonität erhalten somit in der Regel bessere Konditionen als Kunden mit weniger guten Merkmalen. Zur Bonitätsprüfung ziehen Kreditinstitute stets auch eine Schufa-Auskunft heran.

Vorzeitige Rückzahlung oder Kündigung möglich? Beachtet werden sollte bei der Beantragung von Krediten außerdem, ob die Möglichkeit zur Sondertilgung oder zur vorzeitigen Rückzahlung des Gesamtkreditbetrages besteht. Nur unter diesen Voraussetzungen können bei entsprechender Liquidität finanzielle Verpflichtungen vorzeitig reduziert werden. Ratenkredite können z. B. oft nach einer Mindestlaufzeit von sechs Monaten mit einer dreimonatigen Frist gekündigt werden, Dispositionskredite jederzeit.

Absicherung des Kredites nötig? Oft werden Kreditversicherungen (sogenannte Restschuldversicherungen) von Banken als Absicherung für Kredite gefordert. Wirklich notwendig sind diese aber erst bei höheren Verbindlichkeiten bzw. langen Laufzeiten. Häufig bietet in diesen Fällen aber auch eine Risikolebensversicherung ausreichenden Schutz.

Vorsicht bei unseriösen Angeboten: Bei Kreditangeboten, die gänzlich auf Sicherheiten und/oder eine Schufa-Auskunft verzichten, sollten Kunden Vorsicht walten lassen: Oft handelt es sich um unseriöse Anbieter, die sich die mangelnde Absicherung mit teuren Kreditversicherungen erkaufen. (db)