Die eigene Immobilie gilt für viele als Traum Nummer eins: mietfrei wohnen, fürs Alter vorsorgen, Werte schaffen. Diese Vorsorge, die man selbst bewohnen kann, ist in der Regel eine Entscheidung fürs Leben. Entsprechend groß ist der Wunsch nach Sicherheit, Verlässlichkeit und nach einem Ansprechpartner, der den Überblick behält.
Vor diesem Hintergrund bündelt die Sparkasse Vogtland mit ihrem neu gegründeten S-ImmobilienCenter ihre ganze Immobilienkompetenz jetzt unter einem Dach. Baufinanzierungsberater und Immobilienmakler arbeiten in der Plauener Filiale am Albertplatz, Bahnhofstraße 61, Tür an Tür. Damit entsteht in der Region ein Kompetenz-Zentrum, das in dieser Form einzigartig ist.
"Wir führen jegliche Fachkompetenz rund um die Immobilie an einem Ort zusammen", bringt es Bereichsleiter Thomas Zundel auf den Punkt. Er weiß: "Wer sich zum ersten Mal mit dem Thema beschäftigt, ist froh, Menschen an der Seite zu haben, die sich damit auskennen. Unsere Erfahrung zeigt: Die Immobilie ist etwas sehr Persönliches, etwas Emotionales. Da braucht es mehr als eine Hotline-Nummer.
Unsere Ansprechpartner vor Ort bringen Sachlichkeit und Vertrauen mit." Nicht umsonst wurde die Sparkasse Vogtland kürzlich erneut von der Gesellschaft für Qualitätsprüfung als eine der besten Banken in der Region Ost für ihre exzellente Beratung im Private Banking und bei der Baufinanzierung ausgezeichnet. "Doch der Weg zur eigenen Immobilie beginnt nicht erst mit dem Kredit und er endet auch nicht dort", betont Thomas Zundel.
"Im besten Fall begleiten wir unsere Kundinnen und Kunden vom ersten Spargedanken über die konkrete Objektsuche bis hin zu Finanzierung, Absicherung und späteren Generationenfragen." Die Kundenberater in den Filialen bleiben dafür zunächst die erste Anlaufstelle. Sie wissen, wie sich Familie, Beruf und Pläne ihrer Kundinnen und Kunden entwickeln. Geht es schließlich ins Detail, kommt das S-ImmobilienCenter ins Spiel - mit kurzen Wegen und schnellen Entscheidungen.
Immobilien-Kompetenz: Kauf und Verkauf mit Rundum-Service
Ist genügend Eigenkapital vorhanden, beginnt für viele die konkrete Suche. Dabei kennt André Glöckner den Markt wie kaum ein anderer. Seit 33 Jahren ist er bei der Sparkasse, seit über 25 Jahren im Immobiliengeschäft tätig. "Die meiste Nachfrage entfällt aktuell auf Bestandsimmobilien", berichtet er. Nach den deutlichen Baupreissteigerungen der vergangenen Jahre sei der Neubau für viele unattraktiver geworden. Ein- und Mehrfamilienhäuser, Doppelhaushälften, Reihenhäuser oder Eigentumswohnungen - das Portfolio von ihm und seinen Maklerkollegen der Sparkasse umfasst ständig zwischen 150 und 200 Objekte, einsehbar auf mehreren Immobilienportalen: Sparkassen Immobilien, Immobilienscout 24, Kleinanzeigen, immobilie1 sowie Regionalimmobilien24. Und der Immobilien-Suchagent auf der Homepage der Sparkasse Vogtland informiert registrierte Kaufinteressenten über neue Angebote, bevor sie öffentlich inseriert werden.
Andrè Glöckner rät weiter: "Wer auf die Suche geht, sollte möglichst konkrete Vorstellungen mitbringen." In welcher Lage oder welchem Umkreis suche ich? Wie groß sollen Haus und Grundstück sein? Wie viele Zimmer werden benötigt?" Je genauer wir die Wünsche kennen, desto gezielter können wir passende Objekte auswählen", sagt André Glöckner. Ebenso wichtig: den finanziellen Spielraum realistisch einschätzen. "Es ist sinnvoll zu wissen, was man in der Geldbörse hat, bevor man einkaufen geht", sagt der Experte. Hier zahlt sich die enge Zusammenarbeit mit den Baufinanzierern im S-ImmobilienCenter aus: Während die Makler die passenden Objekte auswählen, können Finanzierer parallel prüfen, was tragbar ist. Gerade bei älteren Häusern sind Sanierungskosten nicht zu unterschätzen. Manchmal ist der Kaufpreis niedrig, doch die Modernisierung wird zur eigentlichen Herausforderung. "Eine realistische Kalkulation, gegebenenfalls mit regionalen Handwerkern oder Bauplanern, schützt vor bösen Überraschungen", so André Glöckner.
Auch Verkäufer profitieren übrigens von der Rundum-Betreuung eines professionellen Immobilienmaklers - von der fundierten Marktwertermittlung über die Beschaffung aller nötigen Unterlagen und einem professionellen Exposé samt Fotogalerie bis zur Organisation der Besichtigungen und Bonitätsprüfung der Interessenten. Wer das alles ohne fachliche Hilfe stemmen möchte, ist schnell überfordert oder verkauft die Immobilie im schlimmsten Fall unter Wert. "Und gerade bei Preisverhandlungen hilft oft ein sachlicher Vermittler", weiß André Glöckner. "Immobilien sind mit Emotionalität und ideellen Werten verbunden. Wir sorgen für eine faire Lösung auf beiden Seiten." Einen Tipp hat Andrè Glöckner noch: "Mit dem S-ImmoPreisfinder auf unserer Webseite kann man im Handumdrehen den Wert seiner Immobilie ermitteln."
Sorgenfrei wohnen: die Absicherung nicht vergessen
Zur Immobilie gehört auch die passende Absicherung. André Goldhahn weiß: "Viele versichern ihr Auto über die Maßen, beim Haus wird dagegen oft gespart." Doch gerade bei einer Baufinanzierung sollte man an den Ernstfall denken: "Wenn ein Verdiener ausfällt, gerät schnell die ganze Finanzierung ins Wanken", weiß er aus Erfahrung.
Bereits während der Bauphase ist eine Feuerrohbauversicherung sinnvoll, die später in eine Wohngebäudeversicherung übergeht. Letztere deckt Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel ab. Optional können auch Elementarschäden wie Überschwemmungen abgesichert werden. Ein Thema, das durch zunehmende Starkregenereignisse an Bedeutung gewinnt. Entscheidend sei, dass der Neuwert des Hauses versichert ist. "Alle drei bis fünf Jahre sollte geprüft werden, ob Anpassungen nötig sind - etwa bei einer neu installierten Photovoltaikanlage oder einem Anbau", rät der Experte.
Über die Sparkassen-Versicherung Sachsen kann zusätzlich ein Baufinanzierungsschutz abgeschlossen werden. Er übernimmt im Ernstfall die Kreditraten oder tilgt die Restschuld. Dennoch empfiehlt André Goldhahn, zuerst über eine solide Absicherung des Einkommens nachzudenken - etwa über eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn die Statistik verrät: Im Schnitt wird heute jeder Vierte vor dem Renteneintritt berufsunfähig. Besonders psychische Erkrankungen sind dabei auf dem Vormarsch. "Gerade bei laufender Finanzierung spielt die Absicherung des Einkommens eine zentrale Rolle. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt langfristig einen Großteil des Lebensstandards", erklärt der Versicherungsexperte und Leiter der Sparkassenfiliale im Plauener Westend. Sein Richtwert: rund 70 Prozent des Netto-Einkommens absichern - möglichst früh, denn Alter, Beruf und Vorerkrankungen beeinflussen die monatliche Beitragshöhe.
Unabhängig vom Eigenheim hält er übrigens eine private Haftpflichtversicherung für unverzichtbar. Diese deckt in vielen Fällen auch Risiken als Grundbesitzer mit ab. Auch eine Krankentagegeld-Versicherung könne sinnvoll sein, wenn man länger als sechs Wochen ausfällt.
Werte erhalten: Immobilien verantwortungsvoll weitergeben
Wenn es um das eigene Haus oder die Eigentumswohnung geht, wird das Thema Nachlassregelung häufig vertagt. Annett Penzel und Anja Schneider, Generationenberaterinnen im Private Finance Center, kennen diese Zurückhaltung aus vielen Gesprächen. "Man sollte frühzeitig an die Nachlassregelung denken, nicht erst im Alter von 80 Jahren", sagen sie. Gerade bei Immobilien könne fehlende Vorsorge schnell zu Unsicherheiten, Missverständnissen oder sogar handfestem Streit führen.
Ohne Testament greift die gesetzliche Erbfolge - mit der Folge, dass mehrere Erben oft gemeinsam Eigentümer werden. "Eine Erbengemeinschaft ist in der Praxis häufig konfliktanfällig", erklären die Beraterinnen. Wenn ein Angehöriger im Haus wohnen bleiben möchte, andere jedoch auf Auszahlung oder Verkauf drängen, seien Auseinandersetzungen nahezu vorprogrammiert. "Ein klar formuliertes Testament schafft hier Rechtssicherheit und vermeidet spätere Diskussionen." Für Ehepaare könne ein gemeinschaftliches Testament sinnvoll sein, um sich gegenseitig abzusichern und das Vermögen später an die Kinder weiterzugeben. Wer besonders verbindliche Regelungen wünsche, kann alternativ einen notariellen Erbvertrag in Betracht ziehen.
"Auch eine Schenkung zu Lebzeiten kommt in Betracht, etwa um steuerliche Freibeträge optimal zu nutzen", erläutern die Beraterinnen. Gleichzeitig geben sie zu bedenken: "Mit der Übertragung gibt man Eigentum aus der Hand." Deshalb seien Absicherungen wie Wohnrechte oder Nießbrauch wichtige Bausteine, um die eigene Lebensqualität zu erhalten. Über ein Vermächtnis lasse sich zudem gezielt ein Wohnrecht oder ein anderer Anspruch festlegen, ohne jemanden direkt zum Erben zu machen.
In bestimmten Konstellationen empfehlen die Generationenberaterinnen zusätzlich eine Testamentsvollstreckung. Ein Testamentsvollstrecker wird im Testament ausdrücklich benannt und setzt den letzten Willen treuhänderisch um - auch bei der Abwicklung von Immobilien. "Das ist besonders sinnvoll, wenn keine nahestehenden Personen da sind, die sich kümmern können oder wollen, wenn minderjährige Erben beteiligt sind oder wenn familiäre Spannungen bestehen", sagen sie. Auch große Entfernungen, gesundheitliche Einschränkungen oder komplexe Vermögensstrukturen könnten die Abwicklung erschweren. Eine neutrale Instanz sorge dann für Struktur und Verlässlichkeit. So kann beispielsweise die Sparkasse Vogtland als Testamentsvollstreckerin eingesetzt werden. "Am Ende geht es darum, Klarheit zu schaffen, damit die Immobilie genau so weitergegeben wird, wie es gewollt ist."
Sparkasse Vogltand
Bahnhofstraße 61
08523 Plauen
